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金融庁が「つみたてNISA対象商品届出一覧」公表 各指数で信託報酬が最安値の投資信託は?

「つみたてNISA対象商品」公表 掘り出し物はある?

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バランス型(複数指数)海外型(8指数)に『Smart-i 8資産バランス 安定型』(りそなアセットマネジメント)、『Smart-i 8資産バランス 安定成長型』(りそなアセットマネジメント)、『Smart-i 8資産バランス 成長型』(りそなアセットマネジメント)を追加しました(2018年8月22日更新)。

信託報酬(運用管理費用)は年率で『安定型』が税抜0.16%(新興国債券マザーファンドがETFを保有した場合は税抜0.1688%程度)、『安定成長型』が税抜0.18%(同上の場合は税抜0.1976%程度)、『成長型』が税抜0.20%(同上の場合は税抜0.2220%程度)です。

各投資信託の基本投資割合は下の図表の通りです。

『Smart-i 8資産バランス』3種の基本投資割合
2018年3月26日付交付目論見書2Pより

つみたてNISA対象商品届出一覧

金融庁つみたてNISA関連の資料として「つみたてNISA対象商品届出一覧」(PDF)を公表しています(ファンド名称に※がついているのが追加商品)。

信託報酬(年率)を一覧表につけてまとめてみました(ネット証券大手のSBI証券の対象商品はこちら。楽天証券の対象商品はこちら)。

信託報酬とは投資信託を管理・運用してもらうための手数料です(運用管理費用)。投資信託を保有している間、信託財産の中から差し引かれます。


指定インデックス投信一覧

株式型(単一指数)国内型

指定インデックス投信一覧(株式型)国内型

株式型(単一指数)海外型

株式型(単一指数)海外型

赤の太字各指数で信託報酬が最安値の投資信託です。

つみたてNISAをきっかけに信託報酬の引き下げ競争が起きているので、信託報酬率が変更になる場合があります。各社のWEBサイト等で確認をお願いします。

『iFree 新興国株式インデックス』の第1期決算のように信託報酬以外の諸経費がかさんで実質コストが割高な例もありますので、慎重を期すなら運用報告書も合わせて確認してください。

国内株式
『eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)』設定から約1年 実績をニッセイ、三井住友、ひふみプラス、ジェイリバイブ2と比較

先進国株式
信託報酬引下げ!運用実績と実質コスト比較『eMAXIS Slim 先進国株式インデックス』『<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド』

超低コスト投信『EXE-iつみたて先進国株式ファンド』をeMAXIS Slimや楽天・全世界株式、野村つみたて外国株投信と比較

新興国株式
信託報酬引下げ!実績比較『eMAXIS Slim 新興国株式インデックス』『<購入・換金手数料なし>ニッセイ新興国株式インデックスファンド』

つみたてNISA対象『EXE-i つみたて新興国株式ファンド』の特徴と成績は?eMAXIS SlimやiFreeと比較

同じ全世界株式インデックスファンドですが『全世界株式インデックス・ファンド』、『EXE-i つみたてグローバル(中小型含む)株式ファンド』、『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』は日本を含みます

野村つみたて外国株投信』、『三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド』、『eMAXIS 全世界株式インデックス』は日本を含まみません

『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』の出足の成績は?競合する全世界株式投信と比較(EXE-i つみたて、eMAXIS Slim、野村ほか)

全世界株式のリターンとリスクを比較【除く日本、3地域均等型、時価総額比、国内外50%ずつ】

世界経済の中心である米国の株式も最近、人気ですね。

『楽天・全米株式インデックス・ファンド』の出足の成績を楽天・米国高配当株式、iFree S&P500・NYダウ、iFreeNEXT FANG+、SMT米国株配当貴族等と比較

つみたてNISA対象の米国株式ファンド比較 楽天、eMAXIS Slim、iFree、SSGA、農林中金、フィデリティ

バランス型(複数指数)

指定インデックス投信一覧(バランス型)

分かりやすさを優先して4資産均等型、6資産均等型、8資産均等型で信託報酬が最安値の投資信託赤の太字にしてみました。

「つみたてNISA」投資信託が多すぎて選べない?バランス投信の4、6、8資産均等型の特徴を比較

4資産均等型先進国を中心に国内外の株式と債券に分散投資します。

先進国中心の4資産均等型バランスファンド(ニッセイ、つみたて、JP)を8資産均等型や世界経済インデックスファンドと比較 値動きは比較的穏やかだけど純資産総額の伸びは今一つ?

6資産均等型先進国を中心に国内外の株式と債券、REIT(不動産投資信託証券)に分散投資します。

新設定『<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(6資産均等型)』を8資産均等型や世界経済インデックスファンド等と比較

8資産均等型国内、先進国、新興国の株式と債券、国内と先進国のREITに分散投資します(8資産均等型同士でも株式や債券の指数が異なる場合があります)。

最低水準の運用コストうたう『eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)』の実績は?ifree、たわら、ニッセイ等の競合や世界経済インデックスファンドと比較

8資産均等型バランス投信のリターンとリスクを全世界株式と比較

一口にバランスファンドと言っても中身は様々なので、目論見書等で確認をお願いします。

例えば、同じ6指数でも『<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(6資産均等型)』は先進国を中心に国内外の株式、債券、REITに分散投資していますが、『世界6資産分散ファンド』や『SMT 世界経済インデックス・オープン』は国内と先進国、新興国の株式と債券に分散投資しています。

つみたてNISA対象『世界6資産分散ファンド』(野村AM)国内、先進国、新興国の株式と債券に投資 8資産均等型や世界経済インデックスファンドと比較

つみたてNISA対象『SMT 世界経済インデックス・オープン』を世界経済インデックスファンドや8資産均等型と比較 資産規模が懸念材料?

『SMT 世界経済インデックス・オープン(株式シフト型)』を全世界株式や世界経済IFと比較

均等型ではありませんが超低コストな『ダイワ・ライフ・バランス』や『DCニッセイワールドセレクトファンド』も目を引くでしょうか。

世界経済インデックスファンドより好成績?つみたてNISA対象『ダイワ・ライフ・バランス』8資産均等型とも比較

世界経済インデックスファンドより好成績?つみたてNISA対象『DCニッセイワールドセレクトファンド』8資産均等型とも比較

楽天・インデックス・バランス・ファンド』、『三井住友・DCつみたてNISA・世界分散ファンド』、『たわらノーロードバランス(標準型)』『同(積極型)』『同(堅実型)』も比較的低コストですね。

『楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)』『同(株式重視型)』『同(債券重視型)』をeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)や世界経済インデックスファンド等と比較

つみたてNISA対象『三井住友・DCつみたてNISA・世界分散ファンド』を楽天・全世界株式や8資産均等型、世界経済インデックスファンドと比較

信託報酬0.22%!つみたてNISA対象『たわらノーロード バランス(標準型・積極型・堅実型)』を8資産均等型や世界経済インデックスファンドと比較

為替変動リスクが気になるなら、『Funds-i 内外7資産バランス・為替ヘッジ型』のような為替ヘッジ付のバランスファンドという選択肢もあります。

為替リスクを軽減『Funds-i 内外7資産バランス・為替ヘッジ型』のリターンとリスクを8資産均等型や世界経済インデックスファンドと比較

バランス型に分類されていますが、株式のみで構成された『ニッセイ・インデックスパッケージ(内外・株式)』や『eMAXIS Slim 全世界株式(3地域均等型)』のような投信もあります。

国内、先進国、新興国に均等配分『ニッセイ・インデックスパッケージ(内外・株式)』を楽天・全世界株式等と比較

『eMAXIS Slim 全世界株式(3地域均等型)』を同バランス(8資産均等型)、世界経済インデックスファンドと比較 リターンとリスクの特性は?

三井住友・DCターゲットイヤーファンド2040(4資産タイプ)』と『三井住友・DCターゲットイヤーファンド2045(4資産タイプ)』は、ターゲットイヤー到達後は国内債券および短期金融資産を主とした運用に切り替わります。ターゲットイヤーの決算翌日以降の信託報酬は税込0.2268%(税抜0.21%)です。

フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド(ベーシック)2040』と『フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド(ベーシック)2050』の信託報酬は、運用の初期は税込0.36%~0.38%程度中期は税込0.32%~0.36%程度後期は0.13%~0.20%程度となっています。


その他アクティブ運用投信

その他アクティブ運用投信

直販を中心に人気の『ひふみ投信』や『ひふみプラス』、『セゾン資産形成の達人ファンド』、『セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド』も対象商品に入っています。

ひふみ投信(ひふみプラス)ほか
ひふみ投信の海外株が5銘柄増えて7銘柄に(うち2銘柄は中国株)投信の運用実績を国内株式や全世界株式と比較

つみたてNISA対象『コモンズ30ファンド』『ひふみプラス』の特徴は?インデックス投信と成績比較

TOPIXより好成績?つみたてNISA対象アクティブ投信『年金積立 Jグロース』をひふみプラス等と比較

セゾン投信
ゆうちょ銀行つみたてNISA対象『セゾン資産形成の達人ファンド』を先進国株式投信等と比較

ゆうちょ銀行つみたてNISA対象『セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド』や均等型バランス投信の特徴は?

EXE-i グローバル中小型株式ファンド』(米国60%:米国以外40%)は、下記の記事で全世界株式インデックスファンドと比較しています。

つみたてNISA対象『EXE-i グローバル中小型株式ファンド』を楽天・全世界株式、野村つみたて外国株投信等と比較

世界経済インデックスファンド』は、派生型の株式シフト型や債券シフト型が一覧に入っていません。『SMT 世界経済インデックス・オープン』3種の方を中心に販促していくのでしょうか?

『世界経済インデックスファンド』3種の運用報告書(2017年1月21日~2018年1月22日)で実質コストや騰落率を確認 8資産均等型と比較

アクティブ運用の投資信託は銘柄を分析・調査して厳選している分、運用コストが高めです。下の記事はアクティブ運用の『フィデリティ・欧州株・ファンド』や『フィデリティ・米国優良株・ファンド』とインデックス投信の特徴や成績を比較したものです。

米国株より好成績?つみたてNISA対象アクティブ投信『フィデリティ・欧州株・ファンド』をインデックス投信と比較

つみたてNISA対象アクティブ投信『フィデリティ・米国優良株・ファンド』を米国や先進国の株式インデックス投信と比較

『ハッピーエイジング20、30、40』は世界の株式と債券に分散投資するバランスファンドです。リスク許容度別に複数用意されています。

つみたてNISA対象アクティブ投信『ハッピーエイジング20、30、40』を全世界株式投信や8資産均等型、世界経済インデックスファンドと比較


上場投資信託(ETF)

上場投資信託(ETF)

プレスリリース(PDF)によると、売買手数料は販売会社によって異なり上限は税込1.35%(税抜1.25%)です。信託財産留保額はありません。

信託報酬(運⽤管理費⽤)の総額は上限を0.27%(税抜0.25%)とし、毎⽇、上記の表の額に、信託財産に属する株式の貸付けにかかる品貸料に54%(税込)以内の率を乗じて得た額を加算した額になります。

ETFは証券取引所に上場され、株式と同じように取引時間中であれば相場の動きを見ながらリアルタイムで売買ができる長所があります。

TOPIX連動型指定インデックス投信の信託報酬の最安値は税込0.17172%(税抜0.159%)とこちらも十分低コストなので、極力手間を減らしたいなら非上場の投資信託という選択もありかもしれませんね。


まとめ

信託報酬が最安値の投資信託が必ずしも優秀な成績とは限りません。安定した運用には資産規模(純資産総額)の大きさも必要です。

「つみたてNISA」の非課税期間は20年と長いので、途中で投資信託の運用がストップして繰上償還されてしまっては困りますよね。その意味でも純資産総額がある程度大きいか、資金が順調に集まっている投資信託を選びたいです。

信託報酬の引き下げに積極的な投資信託であれば、将来性にも期待できるでしょうか。最近、引き下げた実績があるのは「iFree」、「eMAXIS Slim」、「<購入・換金手数料なし>」、「たわらノーロード」、「三井住友・DCつみたてNISA」の5つのシリーズです。




毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?

2018年1月から毎月1万円の積立投資に挑戦した場合の通算成績をシミュレーションしてみました。

eMAXIS Slim 国内、先進国、新興国株式をつみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?

インデックス投信『楽天・全世界株式』『楽天・全米株式』毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?

『iFree S&P500』『楽天・全米株式』『フィデリティ・米国優良株』つみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?先進国株式インデックスファンドとも比較

バランスファンドをつみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?4資産均等型、8資産均等型、世界経済インデックスファンド


つみたてNISAガイドブックほか

2018年から始まる「つみたてNISA」については金融庁のリーフレット(PDF)や「つみたてNISA早わかりガイドブック」(PDF)がわかりやすいです。

制度が導入された背景も含めて詳しく知りたい場合は「導入直前!「つみたてNISA」の制度説明」(PDF)を参照してください。

Q&A「つみたてNISA」ってどんな制度?投信を毎月買わないとダメ?一般NISAとつみたてNISAは併用できる?

Q&A「NISAで金融機関の変更は可能?つみたてNISAで金融機関を変えたら今まで投資していた分はどうなるの?」

Q&A「もし証券会社が倒産したら預けている株式や投資信託はどうなるの?」

2018年1月開始のつみたてNISAの非課税期間は20年 始めるのが遅いとその分期間が短くなる?正解は…

つみたてNISAの非課税期間は20年間 20年以内に売らないと非課税ではなくなるの?正解は…


投資信託をどう活用する?

「つみたてNISA」に限らず投資信託のシンプルな活用法について、まとめてみました。

NISA iDeCo シンプルに投資信託一本で行くなら 先進国株式インデックス投信で攻める?

NISA iDeCo シンプルに投資信託一本で行くなら 全世界株式インデックス投信で欲張ってみる?

NISA iDeCo シンプルに投資信託一本で行くなら 定番のバランス型投信を選ぶ時のポイントは?


こぼれ話
楽天証券では投資信託をスポット購入でも積み立てでも100円から購入可能です。また楽天グループの「楽天スーパーポイント」(期間限定ポイントは除く)で投資信託を購入できるようになりました。

少額かつポイントでお試しできるなら、投資が身近になりますね。手軽に投資できるようになっても将来の運用成績までは保証してくれないので、結果については自己責任という原則は忘れないようにしたいです。



楽天証券の投資信託ポイント買付サービスとは?楽天スーパーポイントで購入の投信が1万円に届きそう

楽天証券「つみたてNISA取扱商品」株式とバランス型に分類し信託報酬の安い順に並び替えてみました




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