バランスファンドをつみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?4資産均等型、8資産均等型、世界経済インデックスファンド

バランスファンドをつみたてNISAで毎月1万円ずつ積立投資をしたら今いくら?バランスファンドの成績を比較・評価

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※ 記事を更新しました(2018年12月2日)。

バランスファンドにつみたてNISAで毎月1万円ずつ積立投資をしたら今いくらになっているのか確認してみました。

取り上げるのは『<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)』、『eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)』、『世界経済インデックスファンド』の3つの投資信託です。

参考までに『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』とも積立投資の成績を比べてみました。

2018年11月末時点での成績をまとめています。




バランスファンドの特徴

4資産均等型、8資産均等型、世界経済インデックスファンド基本投資割合
世界経済インデックスファンドは2018年8月末現在

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)』は、日本と先進国の株式および債券に分散投資します。

購入時手数料や換金時の信託財産留保額はありません。投資信託を保有中の信託報酬(運用管理費用)は税込0.17172%(年率)です。

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)』は、日本と先進国と新興国の株式および債券、日本と先進国のREIT(不動産投資信託証券)に分散投資します。

購入時手数料や換金時の信託財産留保額はありません。信託報酬は税込0.17172%(年率)です。

世界経済インデックスファンド』は、日本と先進国と新興国の株式および債券に分散投資します。各地域のGDPシェアの変化に応じて、原則として年1回地域別構成比の見直しを行う場合があります。

購入時手数料の上限は税込3.24%ですが、ネット証券など無料の場合もあります。つみたてNISAではノーロード(購入時手数料なし)です。投資信託を保有中の信託報酬は税抜0.54000%(年率)です。換金時の信託財産留保額は0.1%です。


楽天・全世界株式インデックス・ファンド(VT)地域別構成比
楽天・全世界株式インデックス・ファンド(VT)
2018年10月末現在

楽天・全世界株式インデックス・ファンド』は、日本を含む世界の株式市場に連動する投資成果をめざします。

購入時手数料や換金時の信託財産留保額はありません。信託報酬は税抜0.22960%(年率)です。

今回取り上げた投資信託は、原則として外貨建資産の為替ヘッジは行いません。信託期間は無期限です。


バランスファンドの成績

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)、世界経済インデックスファンド・楽天・全世界株式インデックス・ファンドの成績
端数は四捨五入しています
過去の実績は将来の成績を保証するものではありません

毎月1日を積立の設定日にしています(約定日は翌営業日)。1日が休日の場合は後ずれします。

「2018年1月に一括投資」した場合と「積立投資の通算成績」の比較は、下の表の通りです。

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)、世界経済インデックスファンド・楽天・全世界株式インデックス・ファンドの一括投資と積立投資の成績
2018年11月30日現在
過去の実績は将来の成績を保証するものではありません

上記の期間では一括投資より積立投資のほうが優勢ですが、市場が好調で上昇が続いている局面では積立投資が機会損失になる場合もあります。

『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』以外の株式インデックスファンドと積立投資の成績を比較する場合は下の記事を参考にしてください。

eMAXIS Slim 国内、先進国、新興国株式をつみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?


まとめ

今年から始まったつみたてNISAで毎月1万円ずつ積立投資を行った場合、11万円の投資額に対して2018年11月30日現在の評価額は以下の通りです。

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)
108,991円(マイナス1,009円)

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
110,078円(プラス78円)

世界経済インデックスファンド
108,304円(マイナス1,696円)

参考)『楽天・全世界株式インデックス・ファンド
108,384円(マイナス1,616円)

各投資信託の毎月の損益を見ると、バランスファンドといえども基準価額に浮き沈みがあるのが見て取れますね。下のグラフのように、定期預金と違って、投資信託等のリスク資産の運用には好不調の波がつきものです。

積立・分散投資の効果(実績)
過去の実績は将来の運用成績を保証するものではありません
出典:金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」1ページ
http://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/guide/index.html

金融庁の「つみたてNISA早わかりガイドブック」(PDF)では、「資産や地域を分散した積立投資を長期間続けることで、結果的に元本割れする可能性が低くなる傾向があります」(6ページより)と積立・分散投資の長期間にわたる継続の重要性を訴えています。

積立投資の運用成果(5年と20年)
過去の実績は将来の運用成績を保証するものではありません
出典:金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」6ページ
http://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/guide/index.html

上のグラフは、1985年以降の各年に、毎月同額ずつ国内外の株式・債券の買付けを行ったものです。各年の買付け後、保有期間が経過した時点での時価をもとに運用結果及び年率を算出しています。

つみたてNISAでは2037年まで毎年40万円×20年の非課税投資枠(最大800万円)が設定されます。

好調な時も不調な時も積み立てを継続することで、タイミングにこだわることなくホドホドの買値に落ち着くことが期待できるかもしれませんね。

ゆっくりとではあれ、つみたてNISAが着実な資産形成の一助になるといいですね。




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