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楽天証券「つみたてNISA取扱商品」株式とバランス型に分類し信託報酬の安い順に並び替えてみました

楽天証券「つみたてNISA取扱商品」どれを選ぶ?
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バランス型(複数指数)の投資信託に『楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)』(楽天投信投資顧問)、『同(均等型)』(楽天投信投資顧問)、『同(債券重視型)』(楽天投信投資顧問)を追加しました(2018年7月23日更新)。

楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)(均等型)(債券重視型)基本配分

信託報酬(運用管理費用)は下記の通りです。

楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)
税込0.2446%(年率)

楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)
税込0.2546%(年率)

楽天・インデックス・バランス・ファンド(債券重視型)
税込0.2646%(年率)

債券部分が為替ヘッジ付なのですが、日米の金利差が拡大している中、為替ヘッジコストの上昇が気になるところかもしれませんね。

「為替ヘッジあり」投信、コスト上昇に要注意(日経QUICK資産運用研究所)

『楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)』『同(株式重視型)』『同(債券重視型)』をeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)や世界経済インデックスファンド等と比較

※ 投資信託の一覧表は近日予定されている信託報酬率の引き下げをあらかじめ反映させています。

信託報酬率の引き下げ
ニッセイの信託報酬率の引下げ発表後に三菱UFJ国際投信も「eMAXIS Slim」シリーズ3ファンドの引下げを発表しています(リンク先はどちらもPDF)。

「<購入・換金手数料なし>」シリーズと「eMAXIS Slim」シリーズの信託報酬率の引下げ

『<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(8資産均等型)』は、つみたてNISA対象商品になっていません(2018年7月3日現在)

楽天証券「つみたてNISA」対象商品ラインナップ分類

楽天証券の「つみたてNISA」対象商品のラインナップが公開されています(※)。銘柄の追加が決定次第、順次更新されるそうです。

投資信託を株式型(単一指数)、バランス型(複数指数)、その他アクティブ運用投信に分けて、それぞれ信託報酬(運用管理費用)の安い順に一覧表にしてみました。

信託報酬とは投資信託を管理・運用してもらうための手数料です(運用管理費用)。投資信託を保有している間、信託財産の中から差し引かれます。改定される場合もありますので、各社のWEBサイトや目論見書で確認をお願いします。

『iFree 新興国株式インデックス』(ファンダメンタルに着目した指数を採用)の第1期決算のように信託報酬以外の諸経費がかさんで実質コストが割高なこともあります。慎重を期すなら運用報告書も合わせて確認してください。

株式型(単一指数)の投資信託

楽天証券「つみたてNISA取扱商品」株式型(単一指数)の投資信託一覧(指定インデックス投信)

赤の太字先進国株式(MSCIコクサイ)、国内株式(TOPIX)、新興国株式(MSCIエマージング)、それぞれで信託報酬(年率)が最安値の投資信託です。

信託報酬引下げ!運用実績と実質コスト比較『eMAXIS Slim 先進国株式インデックス』『<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド』

『eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)』設定から約1年 実績をニッセイ、三井住友、ひふみプラス、ジェイリバイブ2と比較

信託報酬引下げ!実績比較『eMAXIS Slim 新興国株式インデックス』『<購入・換金手数料なし>ニッセイ新興国株式インデックスファンド』

EXE-i つみたて 先進国株式ファンド』と『EXE-i つみたて 新興国株式ファンド』のほうがより低廉ですが、前者は日本と韓国を含み、後者は韓国を含まないなどベンチマークの指数が一般的に採用されているMSCIの指数とは異なる点があるので注意してください。

超低コスト投信『EXE-i つみたて先進国株式ファンド』をeMAXIS Slimや楽天・全世界株式、野村つみたて外国株投信と比較

つみたてNISA対象『EXE-i つみたて新興国株式ファンド』の特徴と成績は?eMAXIS SlimやiFreeと比較

一本で日本を含む世界各国の株式に投資できる楽天の全世界株式も注目度が高いようです。

『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』の出足の成績は?競合する全世界株式投信と比較(EXE-i つみたて、eMAXIS Slim、野村ほか)

全世界株式のリターンとリスクを比較【除く日本、3地域均等型、時価総額比、国内外50%ずつ】

米国株式を対象にした投資信託も最近、人気ですね。

『楽天・全米株式インデックス・ファンド』の出足の成績を楽天・米国高配当株式、iFree S&P500・NYダウ、iFreeNEXT FANG+、SMT米国株配当貴族等と比較

『eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)』の特徴と成績をiFree S&P500・NYダウ、楽天・全米株式等と比較

バランス型(複数指数)の投資信託

楽天証券「つみたてNISA取扱商品」バランス型(複数指数)の投資信託一覧(指定インデックス投信)

分かりやすさを優先して4資産均等型、6資産均等型、8資産均等型で信託報酬が最安値の投資信託赤の太字にしてみました。

「つみたてNISA」投資信託が多すぎて選べない?バランス投信の4、6、8資産均等型の特徴を比較

4資産均等型先進国を中心に国内外の株式と債券に分散投資します。

先進国中心の4資産均等型バランスファンド(ニッセイ、つみたて、JP)を8資産均等型や世界経済インデックスファンドと比較 値動きは比較的穏やかだけど純資産総額の伸びは今一つ?

6資産均等型先進国を中心に国内外の株式と債券とREIT(不動産投資信託証券)に分散投資します。

新設定『<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(6資産均等型)』を8資産均等型や世界経済IF等と比較

国内、先進国、新興国の株式と債券に分散投資する6資産均等型も登場しました。

つみたてNISA対象『世界6資産分散ファンド』(野村AM)国内、先進国、新興国の株式と債券に投資 8資産均等型や世界経済インデックスファンドと比較

8資産均等型国内、先進国、新興国の株式と債券、国内と先進国のREITに分散投資します。

同じ8資産均等型でも連動する指数に若干違いがあります。

最低水準の運用コストうたう『eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)』の実績は?ifree、たわら、ニッセイ等の競合や世界経済インデックスファンドと比較

8資産均等型バランス投信のリターンとリスクを全世界株式と比較

均等型ではありませんが超低コストな『ダイワ・ライフ・バランス』や『DCニッセイワールドセレクトファンド』も目を引くでしょうか。

世界経済インデックスファンドより好成績?つみたてNISA対象『ダイワ・ライフ・バランス』8資産均等型とも比較

世界経済インデックスファンドより好成績?つみたてNISA対象『DCニッセイワールドセレクトファンド』8資産均等型とも比較

三井住友・DCつみたてNISA・世界分散ファンド』や『たわらノーロードバランス(標準型)』『同(積極型)』『同(堅実型)』、『楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)』『(株式重視型)』『同(債券重視型)』も比較的低コストですね。

つみたてNISA対象『三井住友・DCつみたてNISA・世界分散ファンド』を楽天・全世界株式や8資産均等型、世界経済インデックスファンドと比較

信託報酬0.22%!つみたてNISA対象『たわらノーロード バランス(標準型・積極型・堅実型)』を8資産均等型や世界経済インデックスファンドと比較

『楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)』『同(株式重視型)』『同(債券重視型)』をeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)や世界経済インデックスファンド等と比較

『世界経済インデックスファンド』の兄弟ファンド『SMT 世界経済インデックス・オープン』も、つみたてNISAの対象商品になっています。

つみたてNISA対象『SMT 世界経済インデックス・オープン』を世界経済インデックスファンドや8資産均等型と比較 資産規模が懸念材料?

『SMT 世界経済インデックス・オープン(株式シフト型)』を全世界株式や世界経済IFと比較

為替変動リスクが気になるなら『野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型』(愛称:Funds-i 内外7資産バランス・為替ヘッジ型)のような為替ヘッジ付バランスファンドという選択肢もあります。

為替リスクを軽減『Funds-i 内外7資産バランス・為替ヘッジ型』のリターンとリスクを8資産均等型や世界経済インデックスファンドと比較

国内資産(株式、債券、REIT)のみで構成された『東京海上・円資産インデックスバランスファンド』は今のところ楽天証券(つみたてNISA専用)だけで販売されています。

超安定志向?つみたてNISA対象『東京海上・円資産インデックスバランスファンド』を楽天・全世界株式、8資産均等型、世界経済インデックスファンドと比較

複数指数なのでバランス型に分類されていますが、株式のみで構成された『eMAXIS Slim 全世界株式(3地域均等型)』や『ニッセイ・インデックスパッケージ(内外・株式)』のような投信もあります。

『eMAXIS Slim 全世界株式(3地域均等型)』の出足の成績を同(除く日本)、楽天・全世界株式、全米株式と比較

国内、先進国、新興国に均等配分『ニッセイ・インデックスパッケージ(内外・株式)』を楽天・全世界株式等と比較

フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド(ベーシック)2040』と『フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド(ベーシック)2050』の信託報酬は、運用の初期は税込0.36%~0.38%程度中期は税込0.32%~0.36%程度後期は0.13%~0.20%程度となっています。

三井住友・DCターゲットイヤーファンド2040(4資産タイプ)』と『三井住友・DCターゲットイヤーファンド2045(4資産タイプ)』は、ターゲットイヤー到達後は国内債券および短期金融資産を主とした運用に切り替わります。ターゲットイヤーの決算翌日以降の信託報酬は税込0.2268%(税抜0.21%)です。

その他アクティブ運用投信

楽天証券「つみたてNISA取扱商品」その他アクティブ運用投信1

EXE-i グローバル中小型株式ファンド』(米国60%:米国以外40%)は、下記の記事で全世界株式インデックスファンドと比較しています。

つみたてNISA対象『EXE-i グローバル中小型株式ファンド』を楽天・全世界株式、野村つみたて外国株投信等と比較

銘柄を厳選している分、信託報酬が比較的高めなアクティブ運用の投資信託では、『ひふみプラス』が堅調な成績ということもあってか人気です。もっとも、過去の実績は将来の運用成績を保証するものではありません。

ひふみプラスほか
海外株の比率が10%超え!『ひふみプラス』を日本株や米国株のインデックスファンドと比較

TOPIXより好成績?つみたてNISA対象アクティブ投信『年金積立 Jグロース』をひふみプラス等と比較

つみたてNISA対象『コモンズ30ファンド』『ひふみプラス』の特徴は?インデックス投信と成績比較

米国株・欧州株
つみたてNISA対象アクティブ投信『フィデリティ・米国優良株・ファンド』を米国や先進国の株式インデックス投信と比較

米国株より好成績?つみたてNISA対象アクティブ投信『フィデリティ・欧州株・ファンド』をインデックス投信と比較

楽天証券「つみたてNISA取扱商品」その他アクティブ運用投信2

世界経済インデックスファンド』は、『SMT 世界経済インデックス・オープン』とは違い派生型の株式シフト型や債券シフト型が一覧に入っていません。

両者の違いですが、『世界経済インデックスファンド』よりも『SMT 世界経済インデックス・オープン』の方がより忠実にGDP総額比を反映する方針のようです。『世界経済インデックスファンド』は、市場動向等に応じて必要と認める場合には、一定の乖離幅の範囲内で組入比率を調整するとしています。

『世界経済インデックスファンド』3種の運用報告書(2017年1月21日~2018年1月22日)で実質コストや騰落率を確認 8資産均等型と比較

ハッピーエイジング・ファンド』は世界の株式と債券に分散投資するバランスファンドです。リスク許容度別に複数用意されています。

つみたてNISA対象アクティブ投信『ハッピーエイジング20、30、40』を全世界株式投信や8資産均等型、世界経済インデックスファンドと比較

まとめ

信託報酬が最安値の投資信託が必ずしも優秀な成績とは限りません。安定した運用には資産規模(純資産総額)の大きさも必要です。

「つみたてNISA」の非課税期間は20年と長いので、途中で投資信託の運用がストップして繰上償還されてしまっては困りますよね。その意味でも純資産総額がある程度大きいか、資金が順調に集まっている投資信託を選びたいです。

信託報酬の引き下げに積極的な投資信託であれば、将来性にも期待できるでしょうか。最近、引き下げた実績があるのは「iFree」、「eMAXIS Slim」、「<購入・換金手数料なし>」、「たわらノーロード」、「三井住友・DCつみたてNISA」の5つのシリーズです。




毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?

2018年1月から毎月1万円の積立投資に挑戦した場合の通算成績をシミュレーションしてみました。

インデックス投信『楽天・全世界株式』『楽天・全米株式』毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?

eMAXIS Slim 国内、先進国、新興国株式をつみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?

『ニッセイ外国株式』『たわらノーロード先進国株式<為替ヘッジあり>』つみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?楽天・全世界株式、全米株式とも比較

つみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?『楽天・全世界株式』『EXE-i つみたてグローバル(中小型含む)株式』『野村つみたて外国株投信』先進国株式インデックスファンドとも比較

『iFree S&P500』『楽天・全米株式』『フィデリティ・米国優良株』つみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?先進国株式インデックスファンドとも比較

アクティブ運用『ひふみプラス』『年金積立 Jグロース』つみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?

バランスファンドをつみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?4資産均等型、8資産均等型、世界経済インデックスファンド

株式重視バランスファンドをつみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?『DCニッセイワールドセレクトファンド(株式重視型)』『SMT 世界経済インデックス・オープン(株式シフト型)』『eMAXIS 最適化バランス(マイ フォワード)』8資産均等型とも比較

つみたてNISAガイドブックほか

2018年から始まる「つみたてNISA」については金融庁のリーフレット(PDF)や「つみたてNISA早わかりガイドブック」(PDF)がわかりやすいです。

制度が導入された背景も含めて詳しく知りたい場合は「導入直前!「つみたてNISA」の制度説明」(PDF)を参照してください。

Q&A「つみたてNISA」ってどんな制度?投信を毎月買わないとダメ?一般NISAとつみたてNISAは併用できる?

Q&A「NISAで金融機関の変更は可能?つみたてNISAで金融機関を変えたら今まで投資していた分はどうなるの?」

Q&A「もし証券会社が倒産したら預けている株式や投資信託はどうなるの?」

2018年1月開始のつみたてNISAの非課税期間は20年 始めるのが遅いとその分期間が短くなる?正解は…

つみたてNISAの非課税期間は20年間 20年以内に売らないと非課税ではなくなるの?正解は…

投資信託をどう活用する?

「つみたてNISA」に限らず投資信託のシンプルな活用法について、まとめてみました。

NISA iDeCo シンプルに投資信託一本で行くなら 先進国株式インデックス投信で攻める?

NISA iDeCo シンプルに投資信託一本で行くなら 全世界株式インデックス投信で欲張ってみる?

NISA iDeCo シンプルに投資信託一本で行くなら 定番のバランス型投信を選ぶ時のポイントは?

こぼれ話
楽天証券では投資信託をスポット購入でも積み立てでも100円から購入可能です。また楽天グループの「楽天スーパーポイント」(期間限定ポイントは除く)で投資信託を購入できるようになりました。

楽天証券の投資信託ポイント買付サービスとは?楽天スーパーポイントで購入の投信が1万円に届きそう



少額かつポイントでお試しできるなら、投資が身近になりますね。手軽に投資できるようになっても将来の運用成績までは保証してくれないので、結果については自己責任という原則は忘れないようにしたいです。




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