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2018年1月開始のつみたてNISAの非課税期間は20年 始めるのが遅いとその分期間が短くなる?正解は…

つみたてNISAのよくある誤解
つみたてNISA 始めるのが遅いと期間が短くなる?

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※ 記事に加筆しました(2017年12月11日)。

つみたてNISAは早めに始めたほうがお得?

2018年1月開始のつみたてNISAでは年間40万円までの投資が最長20年間非課税になります(配当金や売却益にかかる20.315%の税金がゼロに!)。

恒久化の要望は根強いですが、今のところ2037年までの時限措置になっています。そのため、つみたてNISAを始めるのが遅れると、その分、非課税で投資できる金額が減ることになります。

非課税投資枠はいつまで続く?

金融庁の「つみたてNISA概要」から図表を引用します。

2037年まで毎年40万円×20年の非課税投資枠が設定される
出典:金融庁 http://www.fsa.go.jp/index.html

縦軸の2018年から2037年までつみたてNISAの投資可能期間で、毎年「40万円×20年」の非課税投資枠が設定されます。

投資信託等を購入できるのは2037年までですが、2037年中に購入した投資信託は、2056年まで20年間、非課税で保有することができます

途中で投資信託等を売却することも可能なので、金融機関等の説明は最長20年間という表現になっています。一度売却すると非課税投資枠の再利用はできません(売った金額の分だけ買い直すことはできません)。

注意点としては、2018年から毎年設定される40万円の非課税投資枠を使い切らずに余ったとしても、翌年以降に未使用分を繰り越せません

以上をまとめると、

つみたてNISAは投資可能期間が決まっています。新規で投資できるのは2018年から2037年までです(図表の縦軸)。

非課税投資額は最大で800万円ですが、利用開始が遅れると1年遅れるごとに非課税で投資できる金額が40万円ずつ減ります。なるべく早く始めたほうがお得です。

ただし、それぞれの年の非課税投資枠は20年間続くので、つみたてNISAを始めるのが遅くなっても20年間の非課税期間が短くなることはありません(図表の横軸)。

投資信託等の金融商品を途中で売却することは可能ですが、その場合、非課税投資枠の再利用はできません。

非課税期間が終了したら?

非課税期間の20年間が終了したら、NISA口座以外の課税口座(一般口座や特定口座)に払い出されます(移管されます)。

つみたてNISAでは、現行の一般NISAのように非課税期間終了後に金融商品を翌年の非課税投資枠に移すこと(ロールオーバー)はできません。

また現行の一般NISAからつみたてNISAに金融商品を移したり、その逆もできません。

つみたてNISAと一般NISA比較
※ ロールオーバーで延長可能

NISAの恒久化も含めて使いづらい部分は、いずれ改善されるといいですね。

つみたてNISAの非課税期間は20年間 20年以内に売らないと非課税ではなくなるの?正解は…

参考資料

つみたてNISAの仕組みについては金融庁のリーフレット(PDF)や「つみたてNISA早わかりガイドブック」(PDF)がわかりやすいです。

制度が導入された背景も含めて詳しく知りたい場合は「導入直前!「つみたてNISA」の制度説明」(PDF)を参照してください。

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