【SBI証券】つみたてNISA対象インデックスファンド(純資産総額30億円以上)から信託報酬が低い順に全世界株式、先進国株式、国内株式、新興国株式、米国株式、バランスのベスト3を選出

SBI証券「つみたてNISA取扱商品」どれを選ぶ?

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※ 記事を更新しました(2019年6月10日)。

SBI証券の「つみたてNISA」対象商品のラインナップが公開されています。

インデックスファンドを全世界株式、先進国株式、国内株式、新興国株式、米国株式、バランスに分類し、純資産総額30億円以上で信託報酬(運用管理費用)が低い順にベスト3を選出してみました。

信託報酬が低廉でも純資産総額が小さいと繰上償還の可能性もあるため30億円未満の投資信託は除外しています。信託報酬が同率の場合は純資産総額が大きい投資信託を優先します。


信託報酬とは?

信託報酬とは投資信託を管理・運用してもらうための手数料です。投資信託を保有している間、信託財産の中から差し引かれます。

投資信託を100万円分保有している場合、単純計算で信託報酬が1%なら毎年1万円の負担、信託報酬が0.1%なら毎年1千円の負担になります(実際には基準価額の変動により負担額は上下します)。

つみたてNISA対象商品は信託報酬の低廉なことも条件の一つですが、「つみたてNISA早わかりガイドブック」(金融庁)では信託報酬率の違いによるリターンの差を試算しています。

信託報酬率の違いによるリターンの差
Lesson5 手数料について学ぼう!
出典:金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/guide/index.html

上記は信託報酬率が1.5%の投資信託と2.5%の投資信託に100万円を投資した場合の20年間のリターンの差を試算したものです。

信託報酬控除前のリターンが4.5%と仮定すると20年で約33万円の差がつきます。


全世界株式インデックスファンド3選(純資産総額30億円以上)

eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)、同(オール・カントリー)、野村つみたて外国株投信
2019年6月7日現在

純資産総額30億円以上で信託報酬の低廉なインデックスファンドを3本選出しています。

上記のうち『eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)』のみ国内株式を含みます。

『eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)』と『eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)』の信託報酬(年率)は純資産総額500億円以上1,000億円未満の部分は税込0.14796%、1,000億円以上の部分は税込0.14256%に下がりますが、先は長そうです。

楽天・全世界株式インデックス・ファンド』(愛称:楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))は信託報酬(年率)が税込0.21960%程度と若干割高ですが、純資産総額は215.28億円と上記の投資信託より大きいです(2019年6月7日現在)。

日本を含む全世界の大型株から小型株まで幅広くカバーしているのが特徴です。

全世界株式インデックスファンドの運用実績は下の記事を参考にしてください。

『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)(3地域均等型)(除く日本)等と実績比較

楽天・全世界株式とも比較!バランスファンドをつみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?4資産均等型、8資産均等型、世界経済インデックスファンド


先進国株式インデックスファンド3選(純資産総額30億円以上)

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス、<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド、たわらノーロード 先進国株式
2019年6月7日現在(※一部例外あり)

※『eMAXIS Slim 先進国株式インデックス』の信託報酬は2019年6月25日変更後の数字、『<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド』の信託報酬は2019年6月27日変更後の数字です。

『eMAXIS Slim 先進国株式インデックス』の信託報酬(年率)は純資産総額500億円以上1,000億円未満の部分は税込0.102492%、1,000億円以上の部分は税込0.097092%に下がります。


国内株式インデックスファンド3選(純資産総額30億円以上)

eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)、<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド、<購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均インデックスファンド
2019年6月7日現在(※一部例外あり)

※『<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド』と『<購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均インデックスファンド』の信託報酬は2019年6月27日変更後の数字です。

『eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)』の信託報酬(年率)は純資産総額500億円以上1,000億円未満の部分は税込0.14580%、1,000億円以上の部分は税込0.14040%に下がります。


新興国株式インデックスファンド3選(純資産総額30億円以上)

eMAXIS Slim 新興国株式インデックス、たわらノーロード 新興国株式、eMAXIS 新興国株式インデックス
2019年6月7日現在

『eMAXIS Slim 新興国株式インデックス』の信託報酬(年率)は純資産総額500億円以上1,000億円未満の部分は税込0.19872%、1,000億円以上の部分は税込0.19332%に下がります。

『eMAXIS 新興国株式インデックス』の信託報酬(年率)は純資産総額500億円以上1,000億円未満の部分は税込0.62640%、1,000億円以上の部分は税込0.60480%に下がります。

『eMAXIS 新興国株式インデックス』よりも信託報酬が低廉な投資信託もありますが、純資産総額が基準(30億円)を下回っているため選外としています。

国内外の株式インデックスファンドの運用実績は下の記事を参考にしてください。

eMAXIS Slim 先進国株式、国内株式、新興国株式の組み合わせを楽天・全世界株式やオール・カントリー等と比較

eMAXIS Slim 国内株式、先進国株式、新興国株式をつみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?


米国株式インデックスファンド3選(純資産総額30億円以上)

楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全米株式))、eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)、iFree S&P500インデックス
2019年6月7日現在(※一部例外あり)

※『eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)』の信託報酬は2019年6月14日変更後の数字です。

『eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)』の信託報酬(年率)は純資産総額500億円以上1,000億円未満の部分は税込0.1566%、1,000億円以上の部分は税込0.1512%に下がります。

米国株式インデックスファンドの運用実績は下の記事を参考にしてください。

『楽天・全米株式インデックス・ファンド』楽天・米国高配当株式、iFree S&P500/NYダウ、eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)、iFreeNEXT NASDAQ100/FANG+、SMT 米国株配当貴族と実績比較

『iFree S&P500』『楽天・全米株式』『フィデリティ・米国優良株』つみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?先進国株式インデックスファンドとも比較


バランスファンド3選(純資産総額30億円以上)

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)、<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)、ダイワ・ライフ・バランス30
2019年6月7日現在(※一部例外あり)

※『<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)』の信託報酬は2019年6月27日変更後の数字です。

『eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)』の信託報酬(年率)は純資産総額500億円以上1,000億円未満の部分は税込0.14580%、1,000億円以上の部分は税込0.14040%に下がります。

バランスの運用実績は下の記事を参考にしてください。

『eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)』先進国中心の4資産及び6資産均等型や先進国株式と実績比較 国内資産の成長性が気になる?

楽天・全世界株式とも比較!バランスファンドをつみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら?4資産均等型、8資産均等型、世界経済インデックスファンド

世界経済インデックスファンドより好成績?つみたてNISA対象『ダイワ・ライフ・バランス』8資産均等型とも比較


まとめ

SBI証券のつみたてNISAの積立設定件数のランキングを見ると、バランスファンドは1本だけで、残りはすべて株式を対象にした投資信託になっています。

SBI証券つみたてNISAランキング
2019年5月

資産運用の定石である分散投資も意識するのであれば、株式を対象にした投資信託にバランスファンドを組み合わせるという選択肢もあるでしょうか。

もちろんリスク許容度が高めなら非課税口座では株式中心の運用も合理的かもしれませんが、預貯金等の安全資産の確保も忘れないようにしたいですよね。

ニッセイ外国株式、eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)ほか2019年5月SBI証券つみたてNISA人気ファンド比較1~5位

全世界株式(オール・カントリー)(除く日本)ほか2019年5月SBI証券つみたてNISA人気ファンド比較6~10位




つみたてNISAガイドブックほか

「つみたてNISA」の仕組みについては金融庁のリーフレット(PDF)や「つみたてNISA早わかりガイドブック」(PDF)がわかりやすいです。

制度が導入された背景も含めて詳しく知りたい場合は「導入直前!「つみたてNISA」の制度説明」(PDF)を参照してください。

Q&A「NISAで金融機関の変更は可能?つみたてNISAで金融機関を変えたら今まで投資していた分はどうなるの?」

Q&A「もし証券会社が倒産したら預けている株式や投資信託はどうなるの?」

2018年1月開始のつみたてNISAの非課税期間は20年 始めるのが遅いとその分期間が短くなる?正解は…

つみたてNISAの非課税期間は20年間 20年以内に売らないと非課税ではなくなるの?正解は…


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