バランス投信『楽天資産形成ファンド』を世界経済インデックスファンドや8資産均等型と比較

日経の記事によると楽天証券で「楽天スーパーポイント」を使って投資信託を購入できるのは8月末以降の予定のようです。

発表（PDF）当初は「2017年夏を目途に」という話だったので秋口にずれ込むのか、それとも8月末にぎりぎり間に合わせるのか進捗状況を詳しく知りたいところですけれども。ちなみに楽天証券では2017年5月から「100円投資」サービス（PDF）を始めています。

期間限定ポイントは対象外なものの、100ポイントに満たない場合でも現金を追加して投資信託を買えるようになるということで、少額から、しかもポイントで投資可能になるのはありがたいですよね。

そこで楽天証券専売のバランスファンド『楽天資産形成ファンド』【愛称：楽天525】を、競合するバランスファンドの『世界経済インデックスファンド』や『eMAXIS バランス（8資産均等型）』、『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』と比較してみました。

ファンドの特徴

『楽天資産形成ファンド』は、日本株式、アメリカ株式、欧州株式、アジア株式、日本債券、外国債券といった日本を含む世界の伝統的資産（株式・債券）に分散投資します。基本資産配分比率は原則として年1回（4月に）見直します。2017年6月末現在、株式と債券（金銭信託等含む）の比率は50％ずつです。

外貨建資産の為替ヘッジは原則として行いませんが、アメリカ株式、アジア株式については市場動向によっては行う場合があります。外国債券については外貨のエクスポージャー（感応度）の調整を行う場合があります。

外国債券を除きベンチマーク（各投資対象市場のインデックス）を中・長期的に上回る運用成果をめざします。

『世界経済インデックスファンド』は日本を含む世界の株式と債券市場の値動き（インデックス）に連動する投資成果をめざすファンドです。株式と債券の比率は50％ずつです。世界経済に占める各地域のGDPシェアの変化に応じて、原則として年1回地域別構成比の見直しを行う場合があります。

『eMAXIS バランス（8資産均等型）』と『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』は、日本を含む世界の株式、債券、REIT（不動産投資信託証券）市場の値動き（インデックス）に連動する投資成果をめざすファンドです。株式と債券とREITの比率は37.5％：37.5％：25％です。

ファンドの成績

2017年7月21日現在 過去の実績は将来の運用成績を保証するものではありません

楽天証券では現在『楽天資産形成ファンド』の購入時手数料は無料です。世界経済インデックスファンドの購入時手数料もネット証券など無料の場合もあります。

『楽天資産形成ファンド』は純資産総額では『世界経済インデックスファンド』や『eMAXIS バランス（8資産均等型）』に見劣りするものの、運用成績では競合するバランスファンドとほぼ同水準の成果を挙げています。

まとめ

『楽天資産形成ファンド』の運用成績は、ベンチマーク（各投資対象市場のインデックス）を中・長期的に上回る運用成果をめざしますというわりに他社並みで物足りない印象もあるかもしれませんね。とはいえ国内債券比率の高さを考慮すると、むしろ手堅く運用されていると言っていいかと思われます。

月次レポートを見ると投資先を厳選している分、銘柄数の少なさ（日本株75銘柄、アメリカ株236銘柄など）がインデックスファンドにくらべると際立っています。分散投資を重視する人には『世界経済インデックスファンド』や『eMAXIS バランス（8資産均等型）』と『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』などのほうが向いているでしょうね。

運用報告書の1万口当たりの費用明細によると、信託報酬に諸費用を含めた合計コストは0.71％となっています。『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』など最近の超低コストファンドには及ばないかもしれませんが、まずまずの低コストで運用されています。

こぼれ話
・楽天ポイントで投資信託が購入可能に！どんな点を重視してファンドを選ぶ？今週の値動きとNISA口座(170826)
・楽天証券「投資信託ポイント買付サービス」少額なら米国株投信やアクティブ投信に投資してみる？

楽天証券では、テレビで紹介され話題のレオスの「ひふみプラス」も扱っています。投資信託だけでなく、内外の株式や個人向け国債も購入することもできます。

個人型確定拠出年金（iDeCo）ではセゾン投信の「セゾン資産形成の達人ファンド」や「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」もラインナップされています。






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