積立日で成績は変わる?毎月1日、10日、20日の場合を比較『楽天・全世界株式』『楽天・全米株式』ほか 投信積立(楽天カード決済)の積立日は毎月1日

積立日で成績は変わる?1日、10日、20日の場合を比較『楽天・全世界株式』『楽天・全米株式』ほか

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楽天カード決済によるポイント還元(1%)を目当てに、つみたてNISAを来年からは楽天証券に移そうかと思っています。

楽天証券で投信積立の楽天カード決済(1%ポイント還元)近日開始!NISAの金融機関変更の注意点は?

ただし、その場合、積立日が毎月1日に固定されてしまいます(休業日の場合は翌営業日)。一般的には積立日の影響を気にする必要はないと言われていますが、実際のところはどうなのか確認してみました。

楽天・全世界株式インデックス・ファンド』や『楽天・全米株式インデックス・ファンド』などの積立投資の通算成績(およそ1年間)を積立日が1日の場合、10日の場合、20日の場合で比較してみます。


過去記事の更新
国内株式や新興国株式はいる?いらない?先進国株式のみと全世界株式のリターンとリスクを比較


投信積立の楽天クレジットカード決済(楽天証券)

投信積立の楽天クレジットカード決済(楽天証券)
※ 休業日の場合は翌営業日

クレジットカード決済とポイント投資を活用した投信積立イメージ
2018年8月29日付プレスリリース(PDF)2pより

楽天証券で積み立て可能なすべての投資信託(約2,500種類)が買付け可能です。

上記のサービスは、つみたてNISAでも利用できます。

つみたてNISAの非課税投資枠は40万円です。1%の還元でも、あと19年間、つみたてNISAを継続するなら、

毎年4,000ポイント × 19年 = 76,000ポイント

7万6千ポイントを獲得でき、ポイントは投信の積み立てにも利用可能です。大盤振る舞いすぎて早々にサービス打ち切りにならないことを祈ります(苦笑)。

詳細は楽天証券のWEBサイトで確認をお願いします。


毎月1日が投信積立日の場合

楽天・全世界株式インデックス・ファンド、楽天・全米株式インデックス・ファンド、eMAXIS Slim 新興国株式インデックスの通算成績(1日積立)
端数は四捨五入しています
過去の実績は将来の成績を保証するものではありません

毎月の基準価額は売買の注文が成立する約定日に合わせています。『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』ほか今回取り上げる投資信託の約定日は、積立日(購入申込受付日)の翌営業日です(休業日の場合は後ずれ)。

上記は毎月1日が積立日(約定日は翌営業日)の場合の成績です。


毎月10日が投信積立日の場合

楽天・全世界株式インデックス・ファンド、楽天・全米株式インデックス・ファンド、eMAXIS Slim 新興国株式インデックスの通算成績(10日積立)
端数は四捨五入しています
過去の実績は将来の成績を保証するものではありません

上記は毎月10日が積立日(約定日は翌営業日)の場合の成績です。


毎月20日が投信積立日の場合

楽天・全世界株式インデックス・ファンド、楽天・全米株式インデックス・ファンド、eMAXIS Slim 新興国株式インデックスの通算成績(20日積立)
端数は四捨五入しています
過去の実績は将来の成績を保証するものではありません

上記は毎月20日が積立日(約定日は翌営業日)の場合の成績です。


まとめ

積立日(1日、10日、20日)と積立投資の通算成績(およそ1年間)は下記の通りでした。

楽天・全世界株式インデックス・ファンド
1日(+6.49%) > 10日(+6.15%) > 20日(+5.49%)

楽天・全米株式インデックス・ファンド
1日(+11.79%) > 10日(+10.96%) > 20日(+10.07%)

eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
10日(-2.95%) > 20日(-3.21%) > 1日(-3.43%)

『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』や『楽天・全米株式インデックス・ファンド』のように堅調な成績の場合は、なるべく早めに積み立てた方がプラス幅が大きいです。

逆に『eMAXIS Slim 新興国株式インデックス』のように軟調な成績の場合は、積立日を遅らせたほうがマイナス幅が小さくなるかもしれません。

もっとも、投資信託の成績を事前に判別することは不可能ですし、どんな投資信託にも好不調の波はつきものですから、長期で積立投資をするなら積立日を気にする必要はないというのも納得できます。

楽天証券の投信積立で楽天クレジットカード決済を利用した場合に投信の積立日が選べないのは残念ですが、毎月1日が積立日でも特別不利になるということはないようです。

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こぼれ話
楽天証券では投資信託をスポット購入でも積み立てでも100円から購入可能です。また楽天グループの「楽天スーパーポイント」(期間限定ポイントは除く)でも投資信託を購入できます

少額かつポイントでお試しできるなら、投資が身近になりますね。手軽に投資できるようになっても将来の運用成績までは保証してくれないので、結果については自己責任という原則は忘れないようにしたいです。



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