【インデックス投資】15年間の一括投資と積立投資の評価額
リーマンショックや直近のコロナショックを含む過去15年（2005年10月末～2020年9月末）の国内株式、先進国株式、新興国株式、8資産均等型の一括投資と積立投資の評価額を比較してみました。一括投資は最初から元本をすべて投資します。積立投資は期間中、毎月1万円ずつ投資していきます。
大和アセットマネジメントの「iツール」のドルコスト平均法シミュレーションを利用しています。
国内株式（TOPIX）
元本180万円に対して国内株式の一括投資の評価額は2,734,126円（収益率 51.9％）、積立投資の評価額は2,895,544円（収益率 60.9％）でした。
・「国内株式」一括投資と積立投資の成績を5年、10年、15年で比較・評価 停滞イメージの強い国内株式は積立投資が有利？ それとも…
先進国株式（MSCIコクサイ・インデックス）
元本180万円に対して先進国株式の一括投資の評価額は5,028,460円（収益率 179.4％）、積立投資の評価額は3,878,743円（収益率 115.5％）でした。
・「先進国株式」一括投資と積立投資の成績を5年、10年、15年で比較・評価 運用成績にどれくらいの差がある？
新興国株式（MSCI エマージング・マーケット・インデックス）
元本180万円に対し新興国株式の一括投資の評価額は4,281,271円（収益率 137.8％）、積立投資の評価額は2,680,260円（収益率 48.9％）でした。
・「新興国株式」一括投資と積立投資の成績を5年、10年、15年で比較 値動きの激しい新興国株式は積立投資向き？ それとも…
8資産均等型（世界の株式、債券、REIT）
元本180万円に対して8資産均等型の一括投資の評価額は3,353,096円（収益率 86.3％）、積立投資の評価額は2,516,874円（収益率 39.8％）でした。
・「8資産均等型」一括投資と積立投資の成績を5年、10年、15年で比較・評価 積立投資のメリットとデメリットとは？
上記の期間では国内株式を除き一括投資のほうが優勢ですが、大きな金額を投資した直後にマーケットが急落したりすると冷静な判断力を保つのが難しくなりますよね。
リスク資産の運用に不慣れなら、つみたてNISA（金融庁）などの非課税制度を利用して少しずつ積み立てていくのも堅実な選択でしょうね。
・波乱相場こそ 長期積み立て投資が強みを発揮（NIKKEI STYLE）
つみたてNISAの成績については下の記事を参考にしてください。
・【インデックス投資】 国内株式・先進国株式・新興国株式をつみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら？
・楽天・全世界株式とも比較！バランスファンドをつみたてNISAで毎月1万円ずつ積み立てたら今いくら？ 4、6、8資産均等型、世界経済インデックスファンド
トリプルブルーで株高？（インデックスファンド等の値動きと気になるニュース）
インデックスファンド（株式・債券・REIT・バランス）等の値動き
『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』と『楽天・全米株式インデックス・ファンド』設定来の基準価額の推移（2017年9月29日～2020年10月9日）は下記の通りです。
・【毎週更新】『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）（3地域均等型）（除く日本）等と実績比較・評価
・【毎週更新】『楽天・全米株式インデックス・ファンド』楽天・米国高配当株式、eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）、iFree NYダウ、iFreeNEXT NASDAQ100／FANG+、SMT 米国株配当貴族と実績比較・評価
米大統領選 トリプルブルー（バイデン勝利、民主党優勢）で株高？
米国の大統領選挙で減税公約のトランプ氏勝利＝株高、増税公約のバイデン氏勝利＝株安と単純に判断できないのでは、という見方も出てきています。・米大統領選はトリプルブルーの結果となる可能性（三井住友DSアセマネ）
●トランプ氏、バイデン氏とも公約には強弱両材料あり、どちらが優勢でも株価は単純な反応が困難。
●トランプ氏感染でリスクオフ、退院でリスクオンの反応は、単純に、政治の不透明感によるものとみる。
●トランプ氏による協議停止を受けたリスクオフが限定的ならば、市場はトリプルブルー想定の可能性。
バイデン氏が勝利し民主党（ブルー）が上下両院を制すれば、現在難航している追加景気対策の実行が容易になるだろうと見られているようです。またコロナ禍で増税が先送りされる可能性も指摘されています。
・米大統領選 「ブルーウェーブ」による増税は杞憂か？（ピクテ投信）
米大統領選における第1回目のTV討論会とトランプ米大統領による新型コロナ感染を受けて、マーケットではバイデン氏が大統領選に勝利する見方が強まっているだけでなく、民主党が上院と下院で過半を占める「ブルーウェーブ（青い波）」シナリオも織り込まれつつある。＜中略＞
なぜ、ここにきて「ブルーウェーブ」シナリオが株式市場にとって「買い材料」になったのか？
要因としては3つ挙げられる。1つ目は、共和党と民主党との間でなかなかまとまらない「追加景気対策」に対する期待感だ。ホワイトハウスも連邦議会も民主党が制することになれば、「追加景気対策」もまとまりやすくなる。２つ目は、コロナ禍の景気悪化を懸念して増税を先送りするシナリオだ。大統領就任1年目のバイデン氏が、自ら景気腰折れのきっかけを作ることは無いとする楽観的な見方だ。そして3つ目は、そもそも増税による株式市場への影響は長期的にみれば限定的だということだ。
もっとも、前回の米大統領選を振り返ってみても選挙結果や株価の行方を事前に正確に予測するのは大変困難ですから、極端なポジションを取らず余力を残しておくのも大事でしょうか。
リスク資産を大幅に減らしてしまうと機会損失になる場合もあるでしょうし、逆に前のめりになりすぎてしまうとマーケットが動揺したときに冷静な判断力を保つのが難しくなるかもしれません。
つみたてNISAなら毎年設定される非課税投資枠のゴールは20年先ですから、淡々と積立投資を続けていくのが一番でしょうね。
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| 上昇局面など一括投資のほうが有利な場合もあります 出典：積立投資を学ぶ（大和アセマネ） |
ふるさと納税
ふるさと納税制度
総務省の「よくわかる！ふるさと納税」によれば、ふるさと納税制度は「生まれ育ったふるさとに貢献できる制度」、「自分の意思で応援したい自治体を選ぶことができる制度」として創設されたそうです。都道府県、市区町村への「寄附」であり、原則として自己負担額の2,000円を除いた全額が所得税や住民税の控除の対象になります。寄附金は地域の取り組みに活用され（活用事例）、多くの自治体が寄附のお礼として地域の名産品などを送っています。
楽天市場で人気のふるさと納税
神奈川県 綾瀬市Windows 10 Home／KINGSOFT WPS Office／Core i3-8145U／メモリ：8GB／ストレージ：250GB SSD／15.6インチ フルHD液晶ディスプレイ（1920×1080）／重量：約1.7kg
神奈川県 綾瀬市
Windows 10 Pro／Atom x5-Z8350／メモリ：4GB／ストレージ：64GB eMMC／10.1インチ液晶（1920×1200）／重量：約590g
神奈川県 綾瀬市
Windows 10 Home／Core i5-10400／メモリ：8GB／ストレージ：240GB SSD／DVDスーパーマルチドライブ
ふるさと納税を活用すれば「10,000円の寄附をして、8,000円の控除」というように実質2,000円の負担で地域に貢献でき、お礼の品を受け取ることができます。
ふるさと納税で控除（還付）される金額の上限は年収や家族構成によって異なります。総務省のWEBサイトでは、給与収入と家族構成、寄附金額を入力して、寄附金控除額を試算するエクセルのシートも用意されています。
・全額控除されるふるさと納税額（年間上限）の目安（総務省）
日本経済新聞の記事ではコロナ禍による減収リスクに注意を促しています。年収が少なくなると控除が受けられる上限額も低くなります（上限を超えた分は控除なしの寄付に）。
・ふるさと納税、20年は「寄付上限額」に注意（日本経済新聞）
制度の詳細は総務省の「よくわかる！ふるさと納税」等で確認をお願いします。
・よくある質問（総務省）
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