バランスファンド『ハッピーエイジング20』、『ハッピーエイジング30』、『ハッピーエイジング40』の特徴と運用実績を、全世界株式インデックスファンドや定番バランスファンドと比較しながら、簡単にまとめてみました。
比較の対象は『eMAXIS 全世界株式インデックス』、『eMAXIS バランス（8資産均等型）』、『世界経済インデックスファンド』です。
今回取り上げた投資信託は、すべて、つみたてNISA対象商品です。
・金融庁が「つみたてNISA対象商品届出一覧」公表 各指数で信託報酬が最安値の投資信託は？
・Q＆A「つみたてNISA」ってどんな制度？投信を毎月買わないとダメ？一般NISAとつみたてNISAは併用できる？
投資信託の特徴は？
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| 出典：販売資料（2018年4月）1Pより引用 http://www.sjnk-am.co.jp/fund/0885/hs.pdf |
『ハッピーエイジング20』、『ハッピーエイジング30』、『ハッピーエイジング40』は、世界の株式と債券に分散投資します。
後述する『eMAXIS バランス（8資産均等型）』や『世界経済インデックスファンド』に比べると、国内資産の比率が高めで新興国資産の比率は控えめです。
個別資産毎のベンチマークを基準資産配分比率で加重平均した総合ベンチマークを上回る運用成果をめざします。
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| 出典：販売資料（2018年4月）3Pより引用 http://www.sjnk-am.co.jp/fund/0885/hs.pdf |
『eMAXIS 全世界株式インデックス』は、日本を除く世界の株式市場に連動する投資成果をめざします。
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| 2018年3月末現在 |
『eMAXIS バランス（8資産均等型）』は、世界の株式、債券、REITに分散投資します。
株式37.5％：債券37.5％：REIT25％です（国内資産37.5％：海外資産62.5％）。
『世界経済インデックスファンド』は、世界の株式と債券に分散投資します。原則として年1回、GDP（国内総生産）総額の比率を参考に地域別構成比の見直しを行う場合があります。
株式50％：債券50％です（国内資産10％：海外資産90％）。
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| 世界経済インデックスファンドは2017年8月末現在 |
今回取り上げた投資信託は、原則として為替ヘッジを行いません。信託期間はすべて無期限です。
投資信託の運用実績は？
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| 2018年4月13日現在 過去の実績は将来の運用成績を保証するものではありません |
購入時手数料は上限の数字で販売会社によって異なり、ネット証券など無料の場合もあります。つみたてNISAでは、ETFをのぞき、投資信託はノーロード（購入時手数料なし）です。
株式比率90％の『ハッピーエイジング20』は過去1年、過去3年では『eMAXIS 全世界株式インデックス』を上回り、過去5年では下回っています。
株式比率70％の『ハッピーエイジング30』は、表中の期間では『eMAXIS 全世界株式インデックス』には負けるものの、『eMAXIS バランス（8資産均等型）』や『世界経済インデックスファンド』を上回る成績になっています。
株式比率50％の『ハッピーエイジング40』は、過去1年では『世界経済インデックスファンド』を下回っていますが、それ以外は『eMAXIS バランス（8資産均等型）』や『世界経済インデックスファンド』を上回る成績です。
まとめ
アクティブ運用の『ハッピーエイジング20』、『ハッピーエイジング30』、『ハッピーエイジング40』の過去の運用実績は、インデックスファンドよりおおむね優勢です。ただし、過去の実績は将来の運用成績を保証するものではないことを考えると、信託報酬の高さが気になるでしょうか。
インデックスファンドは最近、一層の低コスト化が進んでいます。
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| 2018年4月13日現在 |
仮に投資信託を100万円分、保有していたとすると、単純計算で信託報酬（運用管理費用）を毎年1万円以上、インデックスファンドより余分に負担することになります。
10年、20年と長期で投資することを考えた場合、コスト負担の差は軽視できないですよね。
リターンとリスクの特性を考慮しつつ投資を行うなら、インデックスファンドを中心にリスク資産と安全資産（預貯金など）の割合を調整するのがやはり王道かもしれませんね。
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