SBI証券の個人型確定拠出年金に「iFree8資産バランス」追加 株式多めのバランスファンドと比較

※ 記事の最後に2017年6月26日現在のデータを追記しました。

2017年3月11日よりSBI証券の個人型確定拠出年金（iDeCo）の運用商品に、「iFree 8資産バランス」が追加されました。低コストで世界中の株式、債券およびREIT（不動産投資信託）に分散投資ができるのが魅力です。

個人型確定拠出年金（iDeCo）は60歳まで引き出すことができません。比較的手間のかからないバランスファンドに投資するにせよ、長期運用で非課税メリットを生かすなら多少割高でも株式比率の高いファンドに投資したいという需要もあるかもしれませんね。

「iFree 8資産バランス」を、同じくSBI証券の個人型確定拠出年金（iDeCo）で投資できる株式多めのバランスファンド「eMAXIS 最適化バランス（マイ フォワード）」や「eMAXIS 最適化バランス（マイ ストライカー）」と比較してみました。

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iFree 8資産バランスほか特徴

「iFree 8資産バランス」は国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内REIT、先進国REITの8資産に均等に（12.5％ずつ）分散投資します。株式の比率は37.5％です。

「eMAXIS 最適化バランス」は目標リスク水準別に5種類あり、リスク水準を一定に保ちながら期待リターンを最大化するよう資産配分を1年に1度見直すそうです。「マイ フォワード」と「マイ ストライカー」の目標リスク水準はそれぞれ16％と20％で先進国株式（現地通貨）相当と国内株式相当です。

2017年2月末の月報によると、「マイ フォワード」の資産クラス別比率は国内株式23％、先進国株式22％、新興国株式12％、国内債券7％、先進国債券3％、新興国債券12％、国内REIT9％、先進国REIT12％となっています。株式の比率は57％です。

「マイ ストライカー」の資産クラス別比率は国内株式27％、先進国株式27％、新興国株式30％、国内債券1％、先進国債券1％、新興国債券1％、国内REIT5％、先進国REIT8％となっています。株式の比率は84％です。

iFree 8資産バランスほか成績

2017年3月17日現在

参考までに、SBI証券の個人型確定拠出年金（iDeCo）で投資可能な先進国株式インデックスファンドの「DCニッセイ外国株式インデックス」も表に加えてあります。

バランスファンドの過去6カ月の騰落率は、

eMAXIS 最適化バランス（マイ ストライカー）＞eMAXIS 最適化バランス（マイ フォワード）＞iFree 8資産バランス

という順でした。

まとめ

アメリカの株価が最高値を更新するなど今は株式市場が好調なので、株式比率の高いファンドほど好成績のようです。

もっとも、アメリカの追加利上げが繰り返されて債券の利回りが上昇して株式から債券に投資資金が流出することになれば、今は好調なファンドほど逆風が吹く可能性もあります。相場に好不調の波はつきものですが事前に予測することは困難です。

確定拠出年金の運用期間の終盤になったら債券比率の高いバランスファンドに乗り換えるか、投資信託を少しずつ解約して元本確保型の商品に切り替えていくといった工夫も必要でしょうね。

追記
下の表は2017年6月26日現在のデータです。引き続き株式相場が好調なので株式比率の高いバランスファンドほど好成績になっています。

過去6カ月の騰落率で「eMAXIS 最適化バランス（マイ ストライカー）」が「DCニッセイ外国株式インデックス」よりも好調なのは、この期間では新興国株式が先進国株式よりも好調だったことが一因だと思われます。





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