※ 記事の最後に2017年8月23日現在のデータを追記しています。
今月、SBI証券と楽天証券の個人型確定拠出年金（iDeCo）で証券会社に支払う手数料の無料化が発表されました（※）。ともに加入・移換時の手数料と毎月の管理手数料が無料となり費用の面で両者に差はなくなりましたが、商品ラインナップには違いがあります。
SBI証券と楽天証券の個人型確定拠出年金（iDeCo）で購入できる海外（先進国）株式インデックスファンドについて比較してみました。『DCニッセイ外国株式インデックス』（SBI証券）と『たわらノーロード 先進国株式』（楽天証券）を比べてみました。またSBI証券でラインナップされている最近人気の米国株式に投資する『iFree NYダウ・インデックス』も参考までに比較に加えました。
※ 国民年金基金連合会および事務委託先金融機関（信託銀行）への加入・移換手数料（税込2,777円）、口座管理手数料（税込み167円／毎月）は別にかかります。
ファンドの特徴
『DCニッセイ外国株式インデックス』（SBI証券）と『たわらノーロード 先進国株式』（楽天証券）は、日本を除く先進国の株式市場の値動き（MSCIコクサイ・インデックス※）に連動する投資成果をめざすファンドです。※ 円換算ベース、配当込み、為替ヘッジなしMSCIコクサイ・インデックスは北米、欧州、アジア・オセアニア、中東の22か国1,327銘柄で構成されていて、時価総額は3,719兆円です（2017年5月末現在）。
『iFree NYダウ・インデックス』（SBI証券）は、米国の株式市場（NYダウ※）の値動きに連動する投資成果をめざすファンドです。※ 円換算ベース、為替ヘッジなし
NYダウ（ダウ・ジョーンズ工業株価平均）はアップル、ウォルト・ディズニー、コカ・コーラ、ボーイング、マイクロソフトなど米国を代表する30銘柄で構成されていて、時価総額は664兆円です（2017年5月末現在）。
ファンドのコストと成績
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| 2017年5月22日現在 「iFree NYダウ～」はまだ運用期間が1年に達していません |
投資信託を保有している間継続的にかかる信託報酬（運用管理費用）は『DCニッセイ外国株式インデックス』（SBI証券）のほうが低コストですが、上記の期間の騰落率では『たわらノーロード 先進国株式』（楽天証券）のほうが優秀です。
『iFree NYダウ・インデックス』（SBI証券）は上記の期間の騰落率では先進国株式インデックスファンドに及びませんでした。大統領のロシア疑惑で揺れる米国よりも先進国株式に含まれる欧州のほうが直近では株価も通貨も堅調なためかと思われます。
今年から積み立て始めたら今いくら？
今年から積み立て始めた場合の成績は下の表の通りです。2017年1月から毎月積み立てた（その月の中旬の営業日に約定した）と仮定して、2017年5月22日の基準価額をもとに損益を計算しています。計算を簡単にするために個人型確定拠出年金（iDeCo）の手数料（拠出者は最安で毎月税込167円）は省略しています。個人型確定拠出年金（iDeCo）の掛金の上限（月額）は68,000円（自営業者）～12,000円（公務員など）と人によって異なりますが、今回は企業年金のない会社員（上限23,000円）を想定しています。
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| 過去の実績は将来の運用成績を保証するものではありません |
まとめ
今年の1月から積み立てを始めた場合、11万5千円の投資額に対して『DCニッセイ外国株式インデックス』（SBI証券）は3,594円の黒字（+3.125％）、『たわらノーロード 先進国株式』（楽天証券）は3,615円の黒字（+3.143％）です。『iFree NYダウ・インデックス』（SBI証券）は1,550円の黒字（+1.348％）でした。米大統領選後のトランプ・ラリーの最中（さなか）は先進国株式インデックスファンドよりも好調だったのですが、上記の期間では後塵を拝しています。
確定拠出年金は長期にわたるものなので分散投資が王道ですよね。国内株式だけでなく海外株式にも投資先を幅広く分散しておきたいですよね。先進国で唯一人口の増加している米国の株式も魅力的ですが、一国に集中投資するよりはプラスアルファにとどめておいたほうが無難でしょうか。
追記
下の表は2017年8月23日現在のデータです。『iFree NYダウ・インデックス』が持ち直しています。
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| 2017年8月23日現在 過去の実績は将来の運用成績を保証するものではありません |
今年の1月から積み立て始めた場合の成績は下の表のとおりです。通算成績で『iFree NYダウ・インデックス』が先進国株式インデックスファンド2種を逆転しています。
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| 過去の実績は将来の運用成績を保証するものではありません |
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