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| 赤字を見て逃げ出すにはまだ早い？ |
今年からNISA（少額投資非課税制度）を始めた人は、年初から見ると日経平均株価はさえないし円高だし、ガッカリしている人も結構いらっしゃるでしょうか？ 年初来の投資信託の成績を、株式インデックスファンドとバランスファンドについて確認してみました。あきらめるにはまだ早すぎる？
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年初来の成績
値動きの大きい株式に投資する「たわらノーロード 日経225」や「たわらノーロード 先進国株式」よりも、株式だけでなく比較的値動きの小さい債券にも投資するバランスファンドのほうがやはり投資信託の基準価額の下落率が控えめですね。
この期間では新興国株式の下落率が控えめだったので、新興国株式を含む「世界経済インデックスファンド」や「iFree 8資産バランス」のほうが新興国株式を含まない「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）」よりもいくぶんマシな成績になっていますね。
信託報酬は投資信託を保有している間かかる費用です。運用管理費用として投資信託の資産から毎日差し引かれます。「たわらノーロード 日経225」の場合、100万円を投資したとすると1年で1950円が差し引かれます。そのほかに監査費用、売買委託手数料、信託事務の諸費用などの経費がかかります。信託財産留保額は投資信託を解約するときに基準価額から差し引かれます。
ちなみに株式インデックスファンドが投資している株式の配当利回りの加重平均はおおむね1～2％台です。株式の配当はファンド内で再投資されます。
積立投資の成績
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| 損益率は小数点2桁以下は四捨五入しています |
NISA（少額投資非課税制度）の枠が年間120万円なので年初から毎月10万円ずつ積み立て始めたと仮定して、2017年2月7日の基準価額をもとに損益を計算しています。もちろん無理に枠を全部使う必要はありません。毎月の余裕資金が2万円であれば、1万円をNISAで投資信託に積み立てたら、もう1万円は預貯金か個人向け国債に回したほうが安全です。
国内の資産に投資する投資信託であれば設定した日の基準価額で売買が成立します（休日や市場がお休みの日をのぞく）。海外の資産に投資する投資信託であれば翌営業日の基準価額になります。
まとめ
年初来の成績より積立投資のほうがマシな成績ですが、それでも赤字です。このまま積み立てても意味がないでしょうか？ 2016年に「たわらノーロード 先進国株式」を積み立てたときの成績は下の表のとおりです。 |
| 損益率は小数点2桁以下は四捨五入しています |
基準価額が1万円台なのは1月と12月だけで、その間、ずっと低迷していました。トランプ相場で回復し黒字に転じましたが、途中であきらめて売却していたら赤字のままでした。
今年も同じようになるとは限りませんが、株式市場が荒れ模様だったり為替相場が円高で基準価額が下落しているときはむしろ安値で仕込むチャンスでもあるので、見逃してはもったいないです。
こぼれ話
赤字を見るのがつらいならリスクを取りすぎている可能性もあります。投資資金は無理をしていないでしょうか。そもそも投資より家計の見直しのほうが優先度は高いです。車などの大きな支出のほかに保険代や携帯電話の通信費など身近なところでも再検討できる項目があるかもしれません。
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