投信ブロガーが選ぶ！Fund of the Year 2020
「投信ブロガーが選ぶ！Fund of the Year 2020」で投票した投資信託について、その特徴と運用実績を簡単にまとめてみました。以下の投資信託に1ポイントずつ投票しました。
米国株式、先進国株式、全世界株式、バランス2種の特徴
『eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）』（三菱UFJ国際投信）は、米国株式市場の時価総額のおよそ8割を占める大型株約500銘柄を対象とした「S＆P500指数」（円換算ベース・為替ヘッジなし）に連動する投資成果をめざします。投資信託を保有中の運用管理費用（年率）は税込0.0968％以内です。
『eMAXIS Slim 先進国株式インデックス』（三菱UFJ国際投信）は、日本を除く先進国の株式市場を対象にした「MSCIコクサイ・インデックス」（円換算ベース・為替ヘッジなし）に連動する投資成果をめざします。
運用管理費用（年率）は税込0.1023％以内です。
『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』（三菱UFJ国際投信）は、日本を含む世界の株式市場を対象にした「MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス」（円換算ベース・為替ヘッジなし）に連動する投資成果をめざします。
運用管理費用（年率）は税込0.1144％以内です。
『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』（三菱UFJ国際投信）は世界の株式、債券、REIT（不動産投資信託証券）に分散投資します（為替ヘッジなし）。
運用管理費用（年率）は税込0.154％以内です。
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| 基本配分 |
『楽天・インデックス・バランス・ファンド（株式重視型）』（楽天投信投資顧問）は世界の株式と債券に分散投資します。
株式部分は『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』と同じく大型株から小型株までカバーした海外ETF（VT）を投資対象にしています。債券部分は為替ヘッジを行い為替リスクの低減をめざしています。
運用管理費用（年率）は税込0.233％程度です。
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| 楽天・インデックス・バランス・ファンド （株式重視型） 基本配分 |
今回、取り上げた投資信託の信託期間は無期限です。
米国株式、先進国株式、全世界株式、バランス2種の運用実績
下のチャートは過去2年間の基準価額の推移を示しています（2018年11月7日～2020年11月6日）。比較しやすいよう起点の基準価額を1万円に統一しています。
騰落率の比較は下の表の通りです（2020年11月6日現在）。
2020年11月6日現在の純資産総額は『eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）』1,900.61億円（2018年7月3日設定）、『eMAXIS Slim 先進国株式インデックス』1,340.77億円（2017年2月27日設定）、『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』583.78億円（2018年10月31日設定）、『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』658.25億円（2017年5月9日設定）、『楽天・インデックス・バランス・ファンド（株式重視型）』60.41億円（2018年7月20日設定）です。
近年は米国株式が好調で『eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）』の純資産総額も勢いよく伸びていますが、米国1ヵ国への集中投資が不安なら地域分散が可能な先進国株式インデックスファンドや全世界株式インデックスファンドが定番でしょうか。
株式以外の資産にも分散したいなら投資信託1本ですむバランスファンドが手軽で堅実でしょうね。コロナ禍でREITがさえないので8資産均等型はやや苦戦しているように見えますが、将来の回復を信じるなら逆に投資のチャンスかもしれません。
資産運用には好不調の波がつきものなので、冷静な判断力を保つためには預貯金等の安全資産や生活防衛資金の備えも欠かせないですよね。
タイミング投資は難しい
まだアメリカの大統領選挙の結果は確定していませんが、マーケットは早くも反発しています。
・米大統領選の結果が確定していないなかでの株高と円高について（三井住友DSアセマネ）
上院共和党の見方が、民主党の政策に関する「増税」、「過度な財政支出」、「米巨大IT企業の分割」への懸念を和らげ、株高につながったとの声も多く聞かれます。＜中略＞ただ、市場はバイデン氏の勝利と上下両院での民主党勝利、いわゆるトリプルブルーへの期待で、株高で反応していた経緯を踏まえると、やはり足元の動きは「いいとこどり」であるように思われます。
インデックス投資で「マーケットに居続けるべき」と言われる理由の一つはタイミング投資がとても難しいからですよね。
世界最大級の運用会社バンガードによると、米国株式の代表的な株価指数である「S＆P500指数」の過去40年の日次リターンでベスト20の取引日のうち13日は年間リターンがマイナスの年に出現したそうです。
またワースト20の取引日のうち9日は年間リターンがプラスの年に出現したそうです（バンガード「市場の下落期に避けるべき3つの過ち」より）。
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| 出典：市場の下落期に避けるべき3つの過ち （バンガード） |
ランダムに動く株価の先読みは大変困難で、株価がさえないからといってマーケットから退出してしまうと大きなプラスを取り逃してしまう可能性もあるということですね。
バンガードは市場のノイズに反応してポートフォリオを入れ替えても成功する見込みは薄く、長期的な運用実績が低下しかねないと注意を促しています（バンガード「終わりのない弱気相場はない」より）。
2000年から2018年にかけて、S＆P 500インデックスは、複利ベースで年率4.86%のリターンを実現しました。しかし同期間中で最もリターンの高かった10日間を除くと、S＆P 500インデックスの年複利リターンはわずか1.10%です。最もリターンの高かった25日間を除けば、年複利リターンは-2.43%になります。投資を継続することは重要です。
『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』と『楽天・全米株式インデックス・ファンド』設定来の基準価額の推移（2017年9月29日～2020年11月6日）は下記の通りです。
・【毎週更新】『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）（3地域均等型）（除く日本）等と実績比較・評価 8資産均等型バランスとも比較
・【毎週更新】『楽天・全米株式インデックス・ファンド』楽天・米国高配当株式、eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）、iFree NYダウ、iFreeNEXT NASDAQ100／FANG+、SMT 米国株配当貴族と実績比較・評価
両ファンドに半分ずつ投資した場合の成績（積立投資を含む）は下の記事を参考にしてください。
・半分ずつ投資した実績は？『楽天・全米株式インデックス・ファンド』『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』
ふるさと納税
ふるさと納税制度
総務省の「よくわかる！ふるさと納税」によれば、ふるさと納税制度は「生まれ育ったふるさとに貢献できる制度」、「自分の意思で応援したい自治体を選ぶことができる制度」として創設されたそうです。都道府県、市区町村への「寄附」であり、原則として自己負担額の2,000円を除いた全額が所得税や住民税の控除の対象になります。寄附金は地域の取り組みに活用され（活用事例）、多くの自治体が寄附のお礼として地域の名産品などを送っています。
楽天市場で人気のふるさと納税
神奈川県 綾瀬市Windows 10 Pro／KINGSOFT WPS Office／インテル N4000／メモリ：4GB／64GB eMMC／14インチ フルHD液晶ディスプレイ（1920×1080）／バッテリー：約8.6時間／重量：約1.28kg
神奈川県 綾瀬市
Windows 10 Home／Core i3-8145U／メモリ：8GB／ストレージ：250GB SSD／15.6インチ フルHD液晶ディスプレイ（1920×1080）／バッテリー：約7.6時間／重量：約1.7kg
神奈川県 綾瀬市
Windows 10 Home／インテル Celeron G4930／メモリ：8GB／ストレージ：250GB SSD
ふるさと納税を活用すれば「10,000円の寄附をして、8,000円の控除」というように実質2,000円の負担で地域に貢献でき、お礼の品を受け取ることができます。
ふるさと納税で控除（還付）される金額の上限は年収や家族構成によって異なります。総務省のWEBサイトでは、給与収入と家族構成、寄附金額を入力して、寄附金控除額を試算するエクセルのシートも用意されています。
・全額控除されるふるさと納税額（年間上限）の目安（総務省）
日本経済新聞の記事ではコロナ禍による減収リスクに注意を促しています。年収が少なくなると控除が受けられる上限額も低くなります（上限を超えた分は控除なしの寄付に）。
・ふるさと納税、20年は「寄付上限額」に注意（日本経済新聞）
制度の詳細は総務省の「よくわかる！ふるさと納税」等で確認をお願いします。
・よくある質問（総務省）
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