iDeCo・つみたてNISAの運用実績と積立投資
iDeCo・つみたてNISAの評価額と損益
前週末比は米国株式インデックスファンド+0.24％、先進国株式インデックスファンド+0.52％、新興国株式インデックスファンド+0.67％と微プラスでした。
その結果、前週末比の評価額はiDeCoが＋5,349円、つみたてNISAは+7,250円でした。
月1万円の積立投資の成果は？米国株式・先進国株式・新興国株式
下のチャートは毎月1万円ずつ積み立てた場合の投資額（元本）と各投資信託の評価額の推移を示しています（2019年1月7日～2020年11月20日）。毎月1日を積立日に設定しています（約定日は翌営業日）。1日が休日の場合は後ずれします。各年月の投資額と評価額は約定日の数字ですが、最新月のみ2020年11月20日時点の数字です。
各年月の投資額と評価額の詳細は下の表の通りです。
2019年1月から1年10ヵ月半弱の積立投資（毎月1万円）の評価額は、2020年11月20日現在、23万円の投資額に対して以下の通りです。
『eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）』
269,456円（+17.15％）
『eMAXIS Slim 先進国株式インデックス』
264,869円（+15.16％）
『eMAXIS Slim 新興国株式インデックス』
264,892円（+15.17％）
資産運用に好不調の波がつきものなので、冷静な判断力を保つためには預貯金等の安全資産や生活防衛資金の備えも欠かせないですよね。
米国株式とレバレッジファンドの積立投資の成績は下の記事を参考にしてください。
・米国株式（S＆P500／NASDAQ100）インデックスファンドの積立投資の成績をレバレッジ型と比較・評価 コロナショックのように急反発するとは限らないのが怖いところ？
バブルの懸念も？過剰流動性相場とは
金融緩和によって支えられているものの、新型コロナの再流行でまたしばらくマーケットが不安定になりそうな雰囲気も感じます。
・『過剰流動性相場』って何？（三井住友DSアセマネ）
■『過剰流動性相場』とは、大幅な金融緩和によって市場にある通貨（流動性）の量が正常な経済活動に必要な水準を大きく上回る状態が継続することによって生まれる相場を言います。
■通常、各国・地域の金融当局は金融政策を通じて物価の安定を図っていますが、景気が著しく悪化しデフレ（物価が継続的に下落する状態）に陥る恐れがある場合、積極的な量的緩和や信用供与などの金融緩和政策を継続することがあります。
■『過剰流動性相場』は大幅な金融緩和が終了するとともに終焉を迎えますが、通常は実体経済の回復を背景に株価は引き続き堅調な推移となるため、それが意識されることはあまりありません。但し、『過剰流動性相場』は時としてバブルを生み、その崩壊によって金融ショックを引き起こすこともあります。
■今回の『過剰流動性相場』においても、株価の過熱感が指摘されています。足元の急騰もあって短期的な調整が懸念されますが、金融システムが適正に機能し、新型コロナのワクチン開発が進み経済が正常化に向かえば、実体経済の回復を背景とした業績相場への移行が可能と考えます。
山高ければ谷深し、なんてことにならないか、ちょっと心配ですね。実体経済の回復を祈ってます。
『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』と『楽天・全米株式インデックス・ファンド』設定来の基準価額の推移（2017年9月29日～2020年11月20日）は下記の通りです。
・【毎週更新】『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）（3地域均等型）（除く日本）等と実績比較・評価 8資産均等型バランスとも比較
・【毎週更新】『楽天・全米株式インデックス・ファンド』楽天・米国高配当株式、eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）、iFree NYダウ、iFreeNEXT NASDAQ100／FANG+、SMT 米国株配当貴族と実績比較・評価
ふるさと納税
ふるさと納税制度
総務省の「よくわかる！ふるさと納税」によれば、ふるさと納税制度は「生まれ育ったふるさとに貢献できる制度」、「自分の意思で応援したい自治体を選ぶことができる制度」として創設されたそうです。都道府県、市区町村への「寄附」であり、原則として自己負担額の2,000円を除いた全額が所得税や住民税の控除の対象になります。寄附金は地域の取り組みに活用され（活用事例）、多くの自治体が寄附のお礼として地域の名産品などを送っています。
楽天市場で人気のふるさと納税
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ふるさと納税を活用すれば「10,000円の寄附をして、8,000円の控除」というように実質2,000円の負担で地域に貢献でき、お礼の品を受け取ることができます。
ふるさと納税で控除（還付）される金額の上限は年収や家族構成によって異なります。総務省のWEBサイトでは、給与収入と家族構成、寄附金額を入力して、寄附金控除額を試算するエクセルのシートも用意されています。
・全額控除されるふるさと納税額（年間上限）の目安（総務省）
日本経済新聞の記事ではコロナ禍による減収リスクに注意を促しています。年収が少なくなると控除が受けられる上限額も低くなります（上限を超えた分は控除なしの寄付に）。
・ふるさと納税、20年は「寄付上限額」に注意（日本経済新聞）
制度の詳細は総務省の「よくわかる！ふるさと納税」等で確認をお願いします。
・よくある質問（総務省）
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