新型コロナウィルスの流行拡大で株価が急落していますが、つみたてNISAでバランスファンドに毎月1万円ずつ積立投資をしたら今いくらになっているのか確認してみました。
・波乱の相場の乗り切り方 （ピクテ投信）
・SBIや楽天、投信の積立額が増加 株価下落で個人が開始（日本経済新聞）
参考までにバランスファンドの積立投資の成績を全世界株式インデックスファンドとも比較してみました。
バランスファンドと全世界株式の特徴
4資産均等型
『＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）』（ニッセイAM）は、日本と先進国の株式および債券に分散投資します。投資信託を保有中の運用管理費用（年率）は税込0.154％です。
6資産均等型
『＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（6資産均等型)』（ニッセイAM）は、日本と先進国の株式、債券、REIT（不動産投資信託証券）に分散投資します。運用管理費用（年率）は税込0.1749％です。
8資産均等型
『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』（三菱UFJ国際投信）は、日本と先進国と新興国の株式および債券、日本と先進国のREIT（不動産投資信託証券）に分散投資します。運用管理費用（年率）は税込0.154％以内です。
世界経済インデックスファンド
『世界経済インデックスファンド』（SMTAM）は、日本と先進国と新興国の株式および債券に分散投資します。各地域のGDPシェアの変化に応じて、原則として年1回地域別構成比の見直しを行う場合があります。運用管理費用（年率）は税込0.55％です。解約時の信託財産留保額（0.1％）が設定されています。
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| 2020年2月末現在 |
全世界株式インデックスファンド
『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』（楽天投信投資顧問）は、日本を含む世界の株式市場に連動する投資成果をめざします。運用管理費用（年率）は税込0.212％程度です。
・運用管理費用が引き下げ！『楽天・全世界株式』『楽天・インデックス・バランス』『楽天・新興国株式』特徴と運用実績を比較・評価
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| 2020年2月現在 |
今回、取り上げた投資信託は、原則として外貨建資産の為替ヘッジは行いません。信託期間は無期限です。
バランスファンドと全世界株式の積立投資の成績
つみたてNISAのスタートした2018年1月から、毎月1日を積立の設定日にしています（約定日は翌営業日）。1日が休日の場合は後ずれします。
通算成績を計算する現時点の基準価額をもとに各年月の損益と評価額を算出しています。
通算成績を計算する現時点の基準価額をもとに各年月の損益と評価額を算出しています。
4資産均等型
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| 過去の実績は将来を保証するものではありません |
6資産均等型
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| 過去の実績は将来を保証するものではありません |
8資産均等型
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| 過去の実績は将来を保証するものではありません |
世界経済インデックスファンド
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| 過去の実績は将来を保証するものではありません |
全世界株式
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| 過去の実績は将来を保証するものではありません |
まとめ 新興国資産やREITの価格変動リスクの大きさに注意
2018年1月から始まったつみたてNISAで毎月1万円ずつ積立投資を行った場合、27万円の投資額に対して2020年3月19日現在の評価額は以下の通りです。『＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）』
244,500円（-9.44％）
『＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（6資産均等型）』
225,367円（-16.53％）
『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』
221,681円（-17.90％）
『世界経済インデックスファンド』
235,982円（-12.60％）
参考）『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』
209,982円（-22.23％）
全世界株式インデックスファンドに比べれば、債券を含むバランスファンドのほうが下落幅は控えめになっています。
バランスファンドの中では新興国資産やREIT（不動産投資信託証券）を含む投資信託のほうが下落幅が大きいようです。
新興国資産やREITは市場規模が小さいこともあり、投資資金の流出入にともなって値動きが激しくなる場合があります。
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| ○は年間リターンの平均値 過去のデータは将来を保証するものではありません 野村AM「投信アシスト」より |
リーマン・ショックを含む2003年3月31日から2020年2月28日までの任意の連続１年間で騰落率のうち最大の騰落率を「最大上昇時」、同じく最小の騰落率を「最大下落時」としています。○は年間リターンの平均値です。
定期預金と違って、投資信託等のリスク資産の運用には好不調の波がつきものです。下のグラフは毎年同額を投資した場合の各年末時点での累積リターンを示しています。
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| 過去の実績は将来の運用成績を保証するものではありません 出典：金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」 1ページより |
下の図表のように定額の積立投資の場合、基準価額が下がっているときは、より多くの口数を購入するチャンスでもありますが、冷静な判断力を保つためには預貯金等の安全資産や生活防衛資金の備えも欠かせませんよね。
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| 出典：金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」 4ページより |
・波乱相場こそ 長期積み立て投資が強みを発揮（NIKKEI STYLE）
・積立投資を学ぶ（大和投資信託）
債券比率高めの『DCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）』と8資産均等型や先進国株式の比較は下の記事を参考にしてください。
・【つみたてNISA】コロナショックでも設定来はプラス！『DCニッセイワールドセレクトファンド（安定型）』をバランス（8資産均等型）や先進国株式と比較 積立投資の評価額も確認
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