楽天証券「はじめての投資信託など無料マネー本サービス開始」「投信積立の楽天キャッシュ決済楽天カードJCB限定手動チャージで計2％還元？」／いつが底か予測は困難 iDeCo・つみたてNISAの評価額と米国株、全世界株ほか実績-NISAで積立投資手帳

iDeCo（個人型確定拠出年金）とつみたてNISAの評価額および損益をまとめてみました。

また保有している『eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）』・『同先進国株式インデックス』・『同新興国株式インデックス』の運用実績を全世界株式インデックスファンドやバランスファンド（8資産均等型）も交えて確認しています。

最後の段落で楽天証券の新サービスについて簡単に紹介しています。

iDeCo・つみたてNISAの評価額と米国株、全世界株ほか実績

不安定な相場が続く

前週末比は米国株式インデックスファンド-0.80％、先進国株式インデックスファンド-1.10％、新興国株式インデックスファンド-1.00％です（参照「タイミングを気にせず感情に流されない投資法とは」）。

その結果、前週末比の評価額は積立（66,829円 = 掛金67,000円 - 手数料171円）のあったiDeCoが+33,079円（積立分なし-33,750円）、つみたてNISAは-28,171円でした。

米国株・先進国株・新興国株・世界株・8資産均等型の実績

下のチャートは過去3年の基準価額の推移（2019年7月16日～2022年7月15日）です。

起点の基準価額を1万円に統一しています。

eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）、eMAXIS Slim 先進国株式インデックス、eMAXIS Slim 新興国株式インデックス、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）の基準価額の推移（チャート）

各投信の騰落率は下の表の通りです（2022年7月15日現在）。

いつが底か予測は困難

・米国株式、４つのシナリオ（ニッセイ基礎研究所）

米国株式は６月中旬以降、インフレの早期収束が後退したことから下落した。

足元、景気後退が懸念されているが、株価にはそのことが十分に織り込まれていない様子である。

これから大きく分けて４つのシナリオが考えられるが不確定要素も多いため、引き続き経済指標、特に物価関連指標に右往左往する展開が続くと予想される。

上記の記事では（1）「インフレ収束、景気堅調」、（2）「インフレ長期化、景気堅調」、（3）「インフレ収束、景気後退」、（4）「インフレ長期化、景気後退」という4つのシナリオのうち、現時点では（3）をメイン・シナリオに考えているものの、不確実性の高さから米国株式の不安定な状況はすぐには解消しないだろうと見ているようです。

そのためリスクを取り過ぎてないか再確認をすすめる一方で、過去を振り返ると景気後退局面が絶好の投資タイミングだったということもよくあるので長期投資の場合は粛々と積立投資する、もしくは大きく下落したタイミングでの追加投資も一案だと述べています。

個人的には、いつが底になるのか事前に見極めることは困難ですから無理に追加投資をしなくても、定額の積立投資を続けるだけでも基準価額が下がっているときは買える口数が増えるので、それで十分じゃないかという気もします。

定期的なリバランスならともかく、安直にスポット購入を繰り返すと本当の暴落がやってくる前に資金が枯渇してしまう恐れもあります。

余力を残しておかないと冷静な判断力を失いかねないですよね。

・下がったから「ココで買い増しだ！」は悪魔の囁きです（投資信託クリニック）

楽天証券　新サービス紹介

投信積立の楽天キャッシュ決済楽天カードJCB限定手動チャージで計2％還元？

楽天カードのe-NAVIに「楽天カードJCB限定 5と0のつく日、街での買い物ポイント2倍」という毎月開催のキャンペーンが掲載中です（要エントリー・上限500ポイント）。

楽天ペイ（楽天キャッシュ）のチャージ分も対象なので、楽天証券でオートチャージの設定をせず、該当日に手動で楽天カード（JCBのみ）からチャージすれば通常0.5%に+1.0%おまけされて、投信積立の楽天キャッシュ決済の期間限定キャンペーン（＋0.5％）も合わせれば計2.0％の還元（5万円積立で計1,000ポイント）が受けられるかもしれません（サービス正式開始前のため未確認）。

「楽天市場で2万円以上楽天カードを利用で街での楽天カードの今月利用分がポイント2倍」というキャンペーン（要エントリー・上限1,000ポイント）と併用できれば、さらに還元率があがりそうです。

ただし、e-NAVIの特典は期間限定ポイントなので、ポイント投資には使えず楽天市場その他で消費することになりますね。

楽天カードがJCBブランドでない場合、楽天カードは2枚まで作ることができますが、管理が煩雑になるデメリットもあります。

楽天キャッシュ決済は楽天カードクレジット決済と比べた場合、積立指定日が選択可能な点がメリットですね。楽天キャッシュと楽天カードクレジット決済を合わせれば、設定可能上限額が月間10万円までに増えます。もっとも、積立額は自分自身のリスク許容度に応じて決めるものですし、ポイント還元目当てで増額するのは危険ですよね。

楽天カードクレジット決済だと低コストなインデックスファンドは2022年9月買付分から還元率が1％から0.2％に下がります。

楽天ギフトカード経由の楽天キャッシュも投信積立に利用可能

ウエルシアで楽天ギフトカード購入でTポイント1％（5万円分購入で500ポイント取得済）、投信積立で楽天キャッシュを利用して楽天ポイント0.5％（5万円分積立で250ポイント／期間限定キャンペーン）、合計で1.5％（月750ポイント）還元になる見込みです。

Tポイントはウエルシアのお客様感謝デー（毎月20日）に200ポイント以上の利用で1.5倍分の買い物ができるほか、SBI証券でポイント投資にも使えます。