iDeCo（個人型確定拠出年金）・つみたてNISAの運用実績と積み立てているインデックスファンド自体の成績をまとめてみました。
iDeCoのスイッチングのメリット・デメリット、先進国株式および全世界株式インデックスファンドに占めるアメリカの割合についても簡単にまとめています。
iDeCo・つみたてNISAの運用実績
iDeCo・つみたてNISAの評価額と損益
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| 2020年9月11日現在 |
前週末比は米国株式インデックスファンド（-3.35％）も、先進国株式インデックスファンド（-2.61％）も、新興国株式インデックスファンド（-2.15％）もマイナスでした（「テスラなどハイテク株が下げを主導？長期視点も忘れない」参照）。
その結果、前週末比の評価額はiDeCoが-66,971円、つみたてNISAは-31,546円でした。
月初のつみたてNISAの積立に合わせて、iDeCoを一部スイッチングしました。今回は偶然プラスに作用しましたが、売ってから買うまで若干のタイムラグがあります。
・「テスラなどハイテク株が下げを主導？長期視点も忘れない 内外株式とバランスの過去15年の積立投資の成績」「SBI証券／楽天証券 NISA人気投信ベスト5（2020年8月）」「ふるさと納税（ノートPC）」
iDeCo スイッチングのメリット・デメリット
iDeCo（個人型確定拠出年金）のスイッチングは投資信託の乗り換えの際に税金がかからないのが大きなメリットでしょうか。株式市場が好調でポートフォリオのリスクが大きくなりすぎているなら、株式から債券や定期預金へスイッチングする。逆に債券の比率が上がっているなら、株式へスイッチングする。
課税なしでリバランスができるのは、うれしいですよね。
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| 「リバランス」比率の増えた資産の一部を売却し 比率の減った資産を購入して元の配分に戻す |
NISA（少額投資非課税制度）の場合、一度売却してしまうと非課税投資枠の再利用ができないのが痛いですよね。
乗り換えにはタイムラグがあり運用の空白期間ができてしまうのが、iDeCoのスイッチングのデメリットになるでしょうか。
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| SBI証券iDeCoセレクトプラン 約定・受渡日スケジュール一覧（一部） |
スイッチングを申し込んだ翌営業日が売りの運用指図日になります。また売りの受渡日の翌営業日が買いの運用指図日です。
例えば新興国にも投資先を広げたいと考えて『eMAXIS Slim 先進国株式インデックス』の一部を『eMAXIS Slim 新興国株式インデックス』にスイッチングする場合、売りと買いの約定日の間で4営業日の空白ができてしまいます。
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）ほかチャートと騰落率
米国株式・先進国株式・新興国株式のチャート
下のチャートはインデックスファンドの過去2年間の基準価額の推移（2018年9月12日～2020年9月11日）です。起点の基準価額を1万円に統一しています。
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| 基準価額の推移 2018年9月12日～2020年9月11日 過去の実績は将来を保証するものではありません |
米国株式・先進国株式・新興国株式の騰落率
騰落率の比較は下の表の通りです（2020年9月11日現在）。 |
| 2020年9月11日現在 過去の実績は将来を保証するものではありません |
先進国株式インデックスファンドのベンチマーク「MSCIコクサイ・インデックス」では、国別構成比の7割強をアメリカが占めています。
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| MSCIコクサイ・インデックス 業種別構成比と国別構成比 2020年8月末現在 |
全世界株式インデックスファンドのベンチマーク「MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス」でも、国別構成比の6割弱をアメリカが占めています。
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| MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス 業種別構成比と国別構成比 2020年8月末現在 |
つみたてNISAの投資可能期間は5年延長されて2042年までになりました。つみたてNISAの非課税期間は最長20年間なので、2042年に投資した投資信託は2061年まで非課税で保有することができます。
そのころは、どんな国が台頭しているのか恐くもあり楽しみでもありますね。
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