※ 記事を更新しました（2019年7月25日）。
2019年1月からバランスファンドに毎月1万円ずつ積立投資をしたら今いくらになっているのか確認してみました。
取り上げるのは『＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）』、『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』、『世界経済インデックスファンド』です。
すべて、つみたてNISA対象商品です。
つみたてNISAは少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。詳細については金融庁のWEBサイトで解説されています。
バランスファンドの特徴
『＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）』は、国内外の株式と債券に分散投資します。運用管理費用（年率）は税抜0.14％です。
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| 基本投資割合 |
『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』は、世界の株式、債券、REIT（不動産投資信託証券）に分散投資します。
運用管理費用（年率）は税抜0.14％です。
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| 基本投資割合 |
『世界経済インデックスファンド』は、世界の株式と債券に分散投資します。
年1回、地域別（日本、先進国、新興国）のGDP（国内総生産）総額の比率を参考に地域別構成比の見直しを行います。
運用管理費用（年率）は税抜0.50％です。
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| 2019年2月末現在 |
今回、取り上げた投資信託は外貨建資産の為替ヘッジは原則として行いません。信託期間はすべて無期限です。
バランスファンドの成績
毎月1日を積立日に設定しています（約定日は翌営業日）。1日が休日の場合は後ずれします。 |
| 端数は四捨五入しています 過去の実績は将来の成績を保証するものではありません |
まとめ
2019年1月から毎月1万円ずつ積立投資を行った場合、7万円の投資額に対して2019年7月24日現在の評価額は以下の通りです。『＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）』
71,709円（+2.44％）
『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』
72,435円（+3.48％）
『世界経済インデックスファンド』
72,173円（+3.10％）
軟調だった株価が今年に入って反発していることもあり、評価額の損益はすべてプラスです。
下記のチャートは、バランスファンドの基準価額の推移を後発の『全世界株式インデックス・ファンド』設定来（2017年9月8日～2019年7月24日）と比べたものです。
比較しやすいよう起点の基準価額を1万円に統一しています。
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| 基準価額の推移 2017年9月8日～2019年7月24日 過去の実績は将来の成績を保証するものではありません |
一般的に長期での期待リターンは債券より株式のほうが大きいと言われています。ただし、株式のみを対象にしたインデックスファンドは良くも悪くも値動きが激しいです。
リスク資産の値動きに不慣れなら、債券を含むバランスファンドをコツコツと積み立てていく選択肢もありますね。
もちろん、投資先の分散されたバランスファンドでも相場が荒れ模様の時には基準価額の変動は避けられませんから、預貯金等の安全遺産の備えも欠かせないですよね。
8資産均等の過去のデータを使った10年、15年の積立投資の試算では以下のような結果でした（※）。大和証券投資信託委託の「iツール」のドルコスト平均法シミュレーションを利用しています。
※ 『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』と分散している資産は共通ですが、一部ベンチマークの指数が異なります。
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| 過去のデータは将来の成績を保証するものではありません |
毎月1万円の積立でも1年では12万円、10年では120万円の元本になります。2009年7月末から2019年6月末までの10年間の積立投資では、2019年6月末時点で120万円の元本に対して評価額は約179万円（+49.0％）でした。
国際的な金融危機であるリーマン・ショックをはさんだ2004年7月末から2019年6月末までの15年間の積立投資では、2019年6月末時点で180万円の元本に対して評価額は約299万円（+66.3％）でした。
シミュレーションの結果が良好なのはリーマン・ショック後の世界的な金融緩和の恩恵もあり過信は禁物ですが、運用益が非課税になるNISA（少額投資非課税制度）などの支援もあります。
毎月1万円の積立投資でも長期で続けると可能性が広がるかもしれませんね。
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