【SBI証券】非課税のiDeCoでバランスファンドに乗り換えてリスク低減もあり？（全世界株式、先進国株式、米国株式 → 8資産均等型、セゾン）

株価が好調なうちにバランスファンドに乗り換えて守りを固めるのもありでしょうか？　個人型確定拠出年金（iDeCo）なら税負担なしにスイッチングが可能です。

今回、取り上げるのはSBI証券の個人型確定拠出年金（iDeCo）のセレクトプランで投資可能なバランスファンド『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』と『セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド』です。

同じプランにラインナップされている全世界株式（除く日本）・先進国株式・米国株式インデックスファンドと運用実績を比較してみました。

バランスファンドの特徴

『eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）』（三菱UFJ国際投信）は世界の株式、債券、REIT（不動産投資信託証券）に分散投資します。

投資信託を保有中の運用管理費用（年率）は税込0.154％以内です。

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型） 基本投資割合

『セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド』（セゾン投信）は、世界30ヵ国以上の株式と10ヵ国以上の債券に分散投資します。

運用管理費用（年率）は税込0.61％±0.02％（概算）です。解約時の信託財産留保額（0.1％）が設定されています。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド 2019年10月末現在の構成比と基本投資割合

今回、取り上げた投資信託は原則として為替ヘッジは行いません。信託期間は、すべて無期限です。

バランスファンドほか運用実績

下のチャートは最後発の『eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）』設定来1年5ヵ月弱（2018年7月3日～2019年11月28日）で基準価額の推移を比べたものです。

比較しやすいよう起点の基準価額を1万円に統一しています。

基準価額の推移　2018年7月3日～2019年11月28日 過去の実績は将来の成績を保証するものではありません

騰落率の比較は下の表の通りです（2019年11月28日現在）。

下落率は2018年10月4日～同年12月25日の数字、米国株式設定来騰落率は1年5ヵ月弱の数字です。

2019年11月28日現在 過去の実績は将来の成績を保証するものではありません

昨年の調整局面での下落率は、債券を含むバランスファンドのほうがやはり控えめでした。

8資産均等型、全世界株式、先進国株式の年間リターン

下の図表は、8資産均等型および全世界株式（除く日本）に準拠したポートフォリオと先進国株式の年間リターンを示しています。

○は年間リターンの平均値 過去のデータは将来の成績を保証するものではありません 野村AM「投信アシスト」より

リーマン・ショックを含む2003年3月31日から2019年10月31日までの任意の連続１年間で騰落率のうち最大の騰落率を「最大上昇時」、同じく最小の騰落率を「最大下落時」としています。○は年間リターンの平均値です。

売買手数料、税金等の費用は考慮していません。過去のデータは将来の運用成績を保証するものではありません。






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